Os byddwch yn gadael eich cynllun pensiwn o fewn 30 diwrnod o ymuno ag ef (neu ddwy flynedd os yw'n gynllun buddion wedi'u diffinio), fel arfer gallwch ofyn am ad-daliad o'ch cyfraniadau. Dyma'r cyfan sydd angen i chi ei wybod.
Beth sy’n digwydd pan fyddwch yn gadael cynllunpensiwn
Os byddwch yn gadael o fewn 30 diwrnod o ymuno – neu ddwy flynedd os yw’n bensiwn buddion wedi’u diffinio – gallwch benderfynu cael eich cyfraniadau wedi’u had-dalu. Fodd bynnag, ni fyddwch yn cael unrhyw arian mae eich cyflogwr wedi cyfrannu.
Os ydych yn gadael eich cynllun pensiwn ar ôl hyn, nid ydych yn colli’r arian rydych wedi cronni (gan gynnwys cyfraniadau cyflogwr). Fel arfer, mae gennych yr opsiynau hyn:
- ei adael lle y mae – bydd y darparwr yn parhau i'w reoli ac yn ei dalu pan fyddwch yn ymddeol, neu
- ei symud i gynllun newydd – fel un gyda’ch cyflogwr newydd.
Am fwy o wybodaeth, gweler Gadael cynllun pensiwn.
Am help wrth symud eich pensiwn, gweler trosglwyddiadau buddion wedi'u diffinio neu drosglwyddiadau cyfraniadau wedi'u diffinio.
Pryd y gallwch ofyn am ad-daliad pensiwn
Gallwch fel arfer gofyn am ad-daliad o’ch cyfraniadau pensiwn os ydych yn gadael cynllun pensiwn yn fuan ar ôl ymuno.
I ofyn am eich taliadau pensiwn yn ôl, fel arfer mae angen i chi adael eich cynllun pensiwn o fewn 30 diwrnod o ymuno, neu o fewn dwy flynedd os yw'n fuddion wedi'u diffinio neu'n bensiwn cyflog terfynol:
| Math o bensiwn | Gallwch ofyn am ad-daliad os byddwch yn ymuno, yna yn gadael o fewn: |
|---|---|
|
Dwy flynedd |
|
|
30 diwrnod (a elwir yn optio allan) |
|
|
30 diwrnod fel rhan o'r cyfnod ailfeddwl, ond gall fod yn hirach felly gwiriwch bob amser |
Os ydych yn gadael ar ôl y cyfnodau hyn, bydd naill ai angen i chi gadw’r pensiwn lle y mae, neu ei drosglwyddo i ddarparwr gwahanol.
Beth fyddwch chi'n ei gael yn ôl
Byddwch yn cael y swm y gwnaethoch ei dalu i'r cynllun pensiwn yn ôl, ac eithrio unrhyw dreth y mae angen ei thalu (ni fyddwch yn talu treth ar ad-daliad o gyfandaliad cyfraniadau ychwanegol):
- 20% o dreth ar y £20,000 cyntaf rydych yn cael eich ad-dalu
- 50% yn uwch na hyn.
Os ydych yn tynnu'n ôl o bensiwn a sefydlwyd gennych eich hun, efallai y bydd gan y darparwr rywfaint o arian yn ôl i dalu costau buddsoddi.
Ni fyddwch yn cael unrhyw arian y mae eich cyflogwr wedi'i gyfrannu. Mae hyn yn cynnwys unrhyw gyfraniadau rydych chi wedi'u gwneud gan ddefnyddio aberthu cyflog. Darganfyddwch fwy yn ein canllaw Aberthu cyflog a'ch pensiwn.
Gallai cadw'r arian yn y pensiwn a'i symud i ddarparwr arall fod yn werth gwell gan y bydd yn cynnwys unrhyw gyfraniadau a wneir gan eich cyflogwr. Byddwch hefyd yn cadw unrhyw dwf y gallai eich pensiwn fod wedi'i adeiladu yn y cyfnod ers i chi ymuno.
Sut i wneud cais am ad-daliad pensiwn
Cysylltwch â'ch darparwr pensiwn a gofynnwch sut i wneud cais am ad-daliad o'ch cyfraniadau. Yn aml, bydd angen i chi gwblhau ffurflen.
Yna bydd y darparwr yn gwirio a ydych yn gymwys. Os ydych, byddant yn trefnu i'r taliad gael ei wneud i chi.
Angen mwy o wybodaeth am bensiynau?
Ffoniwch ni am ddim ar 0800 011 3797 neu defnyddiwch ein gwe-sgwrs. Bydd un o’n harbenigwyr pensiwn yn hapus i ateb eich cwestiynau.
Mae ein help yn ddiduedd ac am ddim i’w ddefnyddio, p’un ai yw hynny ar-lein neu dros y ffôn.
Amseroedd agor: Dydd Llun i Ddydd Gwener, 9am i 5pm. Ar gau ar wyliau banc.
