Ystyried gadael cynllun pensiwn eich gweithle?

Os ydych yn gyflogedig ac yn cwrdd â meini prawf penodol, rydych wedi'ch cofrestru'n awtomatig i gynllun pensiwn gweithle.

Mae talu i mewn i bensiwn nawr, tra byddwch yn gweithio, yn syml yn golygu y gallwch gael incwm pan na fyddwch. Po gyntaf y byddwch yn dechrau, po hwyaf y bydd gan eich cynilion amser i dyfu, a pho fwyaf y byddwch yn cronni.

Bydd eich cyflogwr fel arfer hefyd yn talu i mewn i'ch cynllun. Felly, mae gadael fel gwrthod rhan o'ch cyflog.

Mae isafswm y mae'n rhaid i gyflogwyr ei dalu yn ôl y gyfraith, ond mae llawer yn talu mwy na hynny. Darganfyddwch yn union beth mae'ch cyflogwr yn ei dalu i'ch cynllun pensiwn cyn i chi roi'r gorau i hynny.

Efallai y byddwch hefyd yn cael rhyddhad treth ar eich cyfraniadau pensiwn. Mae hyn yn golygu naill ai:

• byddwch yn cael mwy yn eich tâl mynd adref trwy dalu llai o dreth, neu
• arian a fyddai wedi mynd wrth i dreth yn mynd i'ch cynllun pensiwn.

Mae'n dibynnu ar y math o gynllun sydd gennych.

Er enghraifft, os ydych yn talu treth cyfradd sylfaenol (20%), bydd cyfraniad o £100 yn costio £80 i chi. Os ydych yn talu treth ar gyfradd uwch, bydd yn costio llai na hyn. 

Byddwch yn synnu faint gallech fod ar ei golled o ran cyfraniadau gan eich cyflogwr a rhyddhad treth a thwf buddsoddiad.

Hefyd, os byddwch yn gadael eich cynllun efallai y byddwch yn colli buddion gwerthfawr a fyddai’n cael eu talu i chi pe byddech yn sâl neu'n cael eich talu i'ch dibynyddion pe byddech farw.

Efallai y byddwch yn meddwl hynny nawr, ond nid oes neb yn gwybod beth fydd yn digwydd yn y dyfodol. Efallai y byddwch yn newid eich meddwl.

Hyd yn oed os nad ydych am stopio gweithio, mae cael pot o gynilion y gallwch gymryd arian ohonynt pan fyddwch yn hŷn yn rhoi mwy o hyblygrwydd i chi o ran sut y gallwch fyw eich bywyd. Ac mae'n golygu gallwch barhau i wneud y pethau rydych yn mwynhau eu gwneud nawr.

Hefyd, mae llawer o ffyrdd i gymryd arian o'ch cynilion pensiwn unwaith y byddwch yn 55 oed (bydd hwn yn cynyddu i 57 oed yn 2028). Ond mae ddiffyg cynilion yn golygu llai o ddewis yn nes ymlaen.

Swm llawn Pensiwn y Wladwriaeth i bobl sy’n cyrraedd oedran Pensiwn y Wladwriaeth yn ystod 2023-24 yw £203.85 yr wythnos. Os ydych am gael mwy na hynny i fyw arno, mae'n werth cael cynilion pensiwn eraill.

Mae oedran Pensiwn y Wladwriaeth yn cynyddu o 66. Ac ni fydd llawer o bobl yn gallu cael eu Pensiwn Gwladol nes eu bod yn 67, 68 oed neu hyd yn oed yn hŷn.

Ar hyn o bryd gallwch ddechrau cymryd yr arian yn eich cynilion pensiynau preifat o 55 oed. Mae hyn yn cynyddu i 57 oed yn 2028.

Hyd yn oed os ydych yn ddigon ffodus i allu prynu'ch cartref a thalu'ch morgais cyn eich bod am stopio gweithio, bydd angen rhywle arnoch i fyw o hyd.

Gall symud i eiddo llai weithio i rai pobl a gall ryddhau rhywfaint o arian parod. Ond a fydd hynny'n ddigon i ddarparu incwm i chi am weddill eich oes? 

Os ydych yn poeni am arian, siaradwch â'ch cyflogwr i weld a allwch ostwng y swm rydych yn ei gyfrannu .

Mae rhaid i gyflogwyr dalu o leiaf 3% o'ch enillion cymwys ar eich rhan, ond mae llawer yn talu mwy. Mae hyn yn golygu efallai y gallwch dalu llai, yn hytrach na stopio'n gyfan gwbl. Ond efallai y byddai'n syniad da ymrwymo i'w gynyddu eto yn nes ymlaen.

Siaradwch â'ch cyflogwr, eich cydweithwyr gwaith neu ffrindiau a theulu – â phwy bynnag rydych yn teimlo'n fwyaf cyfforddus i siarad â hwy. Mae'n syniad da cael eu barn am yr hyn y dylech ei wneud.

Os yw'ch pryderon ariannol yn fwy na lleihau eich cyfraniadau pensiwn yn unig, gallwch ffonio ein llinell gymorth canllaw arian yn gyfrinachol ar 0800 138 7777 oherwydd gallai fod atebion eraill.