Aberthu cyflog a’ch pensiwn

Efallai y bydd eich cyflogwr yn cynnig yr opsiwn o aberthu cyflog i chi fel rhan o’u cynllun pensiwn. Mae hon yn ffordd i wneud eich cynilion pensiwn yn fwy effeithlon o ran treth a gallai olygu eich bod yn mynd â chodiadau cyflog adref.

Os byddwch yn dewis cymryd yr opsiwn, byddwch chi a’ch cyflogwr yn cytuno i ostwng eich cyflog yn ôl swm eich cyfraniad, a bydd eich cyflogwr wedyn yn talu’r gwahaniaeth hynny i’ch pensiwn, ynghyd â’u cyfraniad i’r cynllun.

Gan eich bod i bob pwrpas yn ennill cyflog is, rydych chi a’ch cyflogwr yn talu cyfraniadau Yswiriant Gwladol (NICs) is, sy’n aml yn golygu y bydd eich tâl mynd adref yn uwch. Yn well fyth, efallai y bydd eich cyflogwr yn talu rhan neu’r cyfan o’u cynilion NIC i’ch pensiwn hefyd (er nad oes rhaid iddynt wneud hyn).

Gall prif fantais aberthu cyflog fod yn uwch â thâl mynd adref, gan y byddwch yn talu cyfraniadau Yswiriant Gwladol (NICS) is.

Bydd eich cyflogwr hefyd yn talu NIC is. Efallai y byddwch chi’n elwa o fwy o gyfraniadau pensiwn gan eich cyflogwr, os ydynt yn rhoi rhywfaint neu’r cyfan o’r arian maet yn ei arbed ar NIC i chi.

Mae yna anfanteision posibl mae’n bwysig eu hystyried:

• Os yw’ch cyflogwr yn darparu yswiriant bywyd i chi, mae hyn fel arfer yn cael ei gyfrif fel lluosrif o’ch cyflog. Efallai y bydd eich cyflogwr yn darparu llai o yswiriant bywyd os ydych yn aberthu rhywfaint o’ch cyflog. Dylai eich cyflogwr ddweud wrthych a oes unrhyw yswiriant bywyd yn y gweithle yn seiliedig ar eich cyflog cyn neu ar ôl y didyniad aberthu cyflog.
• Os ydych mewn cynllun buddion wedi’u diffinio a’ch bod yn ei adael yn ystod y ddwy flynedd gyntaf, efallai na fyddwch yn gallu cael ad-daliad o’ch cyfraniadau. Mae hyn oherwydd y byddai unrhyw gyfraniadau aberthu cyflog yn cyfrif fel cyfraniadau cyflogwr.
• Os ydych  mewn cynllun cyfraniadau wedi’u diffinio, dim ond os byddwch yn eithrio allan neu’n gadael y cynllun o fewn 30 diwrnod ar ôl ymuno ag ef y gallwch gael ad-daliad o’ch cyfraniadau. Gan y bydd y cyfraniadau hyn yn cael eu gwneud gan eich cyflogwr efallai na fyddwch yn gallu cael ad-daliad. Os byddwch yn eithrio allan neu’n gadael ar ôl 30 diwrnod - bydd eich cronfa yn parhau i gael ei fuddsoddi ac ni fyddwch yn gallu cael gafael ar yr arian tan 55 oed (57 o 2028).
• Gallai eich cyflog is effeithio ar faint o arian y gallwch ei fenthyg ar gyfer morgais. 
• Efallai y bydd eich hawl i rai budd-daliadau, fel Tâl Mamolaeth Statudol, yn cael ei effeithio. 

Felly os yw’ch cyflogwr yn cynnig trefniant aberthu cyflog, darganfyddwch a yw’n iawn i chi.

Dylai eich cyflogwr roi trosolwg i chi o sut y gallai aberthu cyflog effeithio arnoch ac a fyddent yn talu rhywfaint neu’r cyfan o’r NIC maent yn eu harbed i’ch gronfa pensiwn.

Gallwch hefyd ofyn i’ch cyflogwr gyfrifo sut y byddai aberthu cyflog yn effeithio ar eich tâl mynd adref. Nid oes rhaid i chi fwrw ymlaen ag aberthu cyflog os nad ydych yn meddwl y byddwch chi’n elwa’n ddigonol.

Mae’n dibynnu beth yw eich cyflog. Ni allwch ddefnyddio aberthu cyflog pe bai’n gostwng eich enillion yn is na’r isafswm cyflog Cenedlaethol.