Defnyddio credyd yn ddoeth

Os oes gennych cynilion, hyd yn oed gyda chyfraddau llog uwch, mae’r gyfradd rydych yn ei chael arnynt yn debygol o fod yn llai na’r llog rydych yn ei dalu ar eich cardiau credyd. Felly gall fod yn well defnyddio rhywfaint o’r arian i gael eich balansau credyd i lawr.

Pan fyddwch yn ôl yn rheoli credyd eto, gwnewch yn siŵr eich bod yn adeiladu cynilion. Dylech anelu at o leiaf dri mis o incwm i roi’r byffer sydd ei angen arnoch.

Mae tynnu arian parod ar gerdyn debyd yn iawn, ond cyn gynted ag y byddwch yn tynnu arian parod allan gan ddefnyddio cerdyn credyd, mae eich sgôr credyd yn cymryd ergyd, sy’n gallu ei gwneud hi'n anoddach i gael credyd yn y dyfodol

Ac rydych yn codi tâl ychwanegol am gymryd arian parod allan ar gredyd yn syth ar ôl i chi ei gymryd allan oherwydd nad oes cyfnod di-log, fel sydd gyda phryniadau. Efallai y codir cyfradd llog uwch arnoch hefyd am godi arian parod o gymharu â phryniannau a wneir gan ddefnyddio eich cerdyn

Eich opsiwn gorau yw peidio â’i wneud o gwbl.

Pan fyddwch yn defnyddio eich gorddrafft, rydych yn mynd i ddyled. Fel arfer mae gorddrafftiau yn ddrytach na chardiau credyd a benthyciadau os ydych yn eu defnyddio yn y tymor hir.

Wedi’i ddefnyddio’n dda, gallant gael effaith gadarnhaol ar eich sgôr credyd. I wneud hyn, mae angen i chi:

• Aros o fewn y terfyn mae eich banc wedi ei osod
• talu’ch gorddrafft yn rheolaidd.

Bydd eich sgôr credyd yn cael ei effeithio’n negyddol os:

• ydych yn mynd dros eich terfyn y cytunwyd arno heb siarad â’ch banc
• nad ydych yn gwneud ad-daliadau sylweddol.

Felly mae’n well mynd i mewn i’ch gorddrafft ar gyfer benthyca neu argyfyngau tymor byr yn unig.

Os ydych yn dechrau dibynnu ar eich gorddrafft yn hytrach na’i ddefnyddio’n achlysurol, gofynnwch i’ch banc os gallwch gael byffer di-log – bydd rhai darparwyr yn cynnig hyd at £500.

Mae BNPL yn aml yn cael ei gyflwyno fel y ffordd hawsaf o dalu wrth y ddesg dalu, sy’n eich galluogi i brynu rhywbeth gydag un neu ddau glic yn unig.

Cyn prynu unrhyw beth, gwnewch yn siŵr eich bod yn gallu ei fforddio ac yn gwybod sut y byddwch yn talu amdano.

Mae cynhyrchion BNPL a gynigir gan rai darparwyr fel Klarna, PayPal a Clearpay bellach yn cael eu rheoleiddio gan yr Awdurdod Ymddygiad Ariannol (FCA), sy'n rhoi mwy o ddiogelwch i chi. Mae hefyd yn golygu bod yn rhaid iddynt wirio eich sefyllfa ariannol cyn iddynt ddewis benthyca i chi, i wneud yn siŵr nad ydych chi'n benthyca mwy nag y gallwch fforddio ei ad-dalu.

Gallwch wirio a yw darparwr BNPL yn cael ei reoleiddioYn agor mewn ffenestr newydd ar wiriwr cwmni y FCA.

Fodd bynnag, nid yw cynhyrchion BNPL a gynigir yn uniongyrchol gan y manwerthwr fel arfer yn cael eu rheoleiddio, sy'n golygu y gallech gael cynnig mwy nag y gallwch fforddio ei ad-dalu.

Os dewiswch ddefnyddio BNPL, gwnewch yn siŵr eich bod chi'n deall sut mae'n gweithio a beth sy'n digwydd os na allwch fforddio ad-dalu. Er enghraifft, gallech wynebu ffioedd hwyr neu gallai’r taliad gael ei ychwanegu at y taliad nesaf.

Os ydych chi'n cael trafferth talu’r hyn sy’n ddyledus gennych, ceisiwch osgoi ymrwymo i nifer o gytundebau BNPL nes eich bod yn ôl ar y trywydd iawn gan fod hyn yn ei gwneud yn anoddach cadw golwg ar ddyddiadau ad-dalu gwahanol.

Os oes angen i chi ddefnyddio credyd i dalu am hanfodion bob dydd oherwydd eich bod yn cael trafferth yn talu taliadau dyled, nid ydych ar eich pen eich hun a gallwch gymryd camau i gael help.

Siaradwch â’ch darparwr am ffyrdd y gallwch reoli costau ac ad-daliadau gan fod llawer o gefnogaeth ychwanegol ar gael.

Gallai datrysiadau gynnwys trafod cynllun ad-dalu y gallwch ei fforddio neu eich rhoi ar dariff rhatach.

Os ydych yn ei chael hi’n anodd yn ariannol, bydd darparwyr nwy, ynni a dŵr yn aml yn gwneud budd-daliadau a gwiriad grantiau am ddim i sicrhau eich bod yn cael popeth rydych yn gymwys i’w gael.