Awgrymiadau ar sut i gael benthyciad morgais mwy

Y ffordd hawsaf o weld pa faint morgais y gallech gael eich derbyn amdano yw defnyddio ein Cyfrifiannell fforddiadwyedd morgais.  

Pan fydd benthyciwr yn penderfynu faint o arian y mae'n fodlon ei fenthyca i chi, mae'n ystyried ychydig o ffactorau. 

Mae'r rhain yn cynnwys:

• faint rydych chi'n ei ennill ac unrhyw incwm arall rydych chi'n ei dderbyn
• eich gwariant a'ch taliadau dyled
• p'un a ydych yn gyflogedig yn barhaol neu ar gontract
• unrhyw ddidyniadau o'ch cyflog fel taliadau benthyciad myfyriwr neu'ch pensiwn
• eich hanes credyd, ac
• eich oedran. 

Darganfyddwch fwy ym mha forgais y alla i ei fforddio?

Fel arfer, y morgais mwyaf y byddwch yn cael eich cymeradwyo ar ei gyfer yw pedair gwaith a hanner eich incwm blynyddol. Fodd bynnag, os ydych yn ennill cyflog uchel iawn gyda gyrfa gyson neu'n byw yn Llundain, efallai y byddant yn eich cymeradwyo am fwy.

Caniateir i fanciau gynnig morgeisi am fwy na 4.5 gwaith eich cyflog, ond mae ganddynt gyfyngiad ar nifer y morgeisi mwy hyn y gallant eu cymeradwyo. Mae gan rai benthycwyr forgeisi ar gael ar gyfer 5 neu 6 gwaith incwm cartref rhywun.

Cyn i chi benderfynu ceisio cael morgais mwy, ystyriwch a yw taliadau misol uchel yn fforddiadwy i chi. Bydd cyfraddau llog yn newid dros hyd eich morgais, ac os byddwch yn benthyg mwy, yna gall effaith newidiadau cyfraddau fod yn ddramatig. Mae cynnydd o 1% neu 2% mewn cyfraddau morgais yn aml yn golygu y byddwch yn talu cannoedd mwy y mis. 

Pan fydd benthycwyr yn cyfrifo'r hyn y gallwch fforddio ei wario ar forgais, maent yn talu sylw manwl i'ch dyledion presennol.

Os gallwch dalu'r hyn sy'n ddyledus gennych, byddwch yn dangos i'ch benthyciwr y gallwch fenthyg arian yn gyfrifol, a bydd yn rhyddhau mwy o arian o'ch incwm i'w roi tuag at eich morgais bob mis.

Mae uchafswm maint morgais yn seiliedig ar eich incwm yn bennaf; felly, os byddwch yn ychwanegu rhywun arall at eich morgais, gallai hynny gynyddu incwm eich cartref yn sylweddol a golygu eich bod yn gymwys i gael morgais mwy.

Bydd cael morgais ar y cyd yn golygu bod ganddynt hawliad ar yr eiddo, felly meddyliwch yn ofalus os penderfynwch wneud hyn. Os nad yw'r ddau ohonoch yn talu'n gyfartal tuag at y morgais a'r blaendal, gallai fod yn werth siarad â chyfreithiwr nawr fel y gellir rhannu'r eiddo yn deg os penderfynwch ei werthu.

Bydd cael morgais ar y cyd â rhywun hefyd yn cysylltu'ch adroddiadau credyd. Mae hyn yn golygu y bydd cwmnïau'n edrych ar hanes credyd y ddau ohonoch fel rhan o unrhyw wiriadau credyd. Os oes ganddynt hanes credyd gwael, gallai hyn leihau eich siawns o gael ei dderbyn.

Edrychwch ar ein canllaw Beth rydych angen ei wybod am gymryd benthyciad ar y cyd.

Mae benthycwyr yn edrych ar y credyd sydd eisoes ar gael i chi cyn rhoi morgais i chi mewn egwyddor. Mae hyn oherwydd os oes gennych derfyn credyd uchel, mae siawns y byddwch yn ei ddefnyddio ac yna mae gennych ad-daliadau dyled a allai wneud eich morgais yn anfforddiadwy. 

Os oes gennych lawer o gredyd nas defnyddiwyd, ystyriwch gau'r cyfrifon hynny neu leihau'r terfyn os ydych am fenthyg ychydig yn fwy ar eich morgais. Fodd bynnag, mae hyn yn debygol o wneud gwahaniaeth bach yn unig i faint rydych chi'n cael eich derbyn ar ei gyfer.

Bydd eich benthyciwr yn gofyn am gyfriflenni banc neu gardiau credyd wrth ystyried eich cais morgais. Gallent ofyn am hyd at flwyddyn o gyfriflenni blaenorol. Byddant yn edrych ar eich gwariant, ac os gallant weld bod gennych wariant uchel, gallent leihau'r hyn y maent yn barod i fenthyca i chi.  

Os ydych yn bwriadu gwneud cais am forgais, mae'n amser gwych i ddechrau gweithio ar gyllideb. Gallwch ddefnyddio'r arian y byddwch yn ei gynilo i dyfu eich blaendal a phrofi i fenthycwyr y gallwch fforddio'r ad-daliadau.

Defnyddiwch ein Cynlluniwr cyllideb am ddim i edrych ar eich gwariant a gweld ble y gallech gynilo. 

Mae mathau newydd o forgais a all eich galluogi i fenthyg mwy, neu hyd yn oed gael morgais heb unrhyw flaendal, cyn belled â bod gennych warantwr.

Gwarantwr yw rhywun sy'n cytuno i dalu'ch morgais os na allwch wneud hynny. Gall fod yn anodd dod o hyd i rywun a all fod yn warantwr i chi, gan fod yn rhaid iddynt basio gwiriadau i brofi y gallant fforddio talu am eich morgais yn ogystal â'u biliau a'u hymrwymiadau eu hunain.

Darganfyddwch fwy am forgeisi warantwrYn agor mewn ffenestr newydd ar Which?

Mae'n debyg na fydd dewis cael morgais am 30 mlynedd neu fwy yn caniatáu i chi fenthyg mwy yn gyffredinol, ond bydd yn gwneud eich taliadau misol yn is. Os yw'ch incwm yn ddigon uchel i fod yn gymwys ar gyfer y morgais rydych ei eisiau, ond eich bod yn poeni am fforddio taliadau misol, gallai morgais hirach fod yn ddewis gwell.  

Fodd bynnag, po hiraf y bydd gennych forgais, y mwyaf y byddwch yn ei ad-dalu mewn llog. Efallai y bydd angen i chi hefyd ystyried a yw morgais hirach yn golygu y byddwch yn dal i fod yn ad-dalu ar ôl i chi ymddeol. 

Darganfyddwch beth sydd angen i chi ei wybod am gael morgais hirach yn ein blog.