Oes gennych chi bensiwn?
- Mae ein help yn ddiduedd ac am ddim i’w ddefnyddio. Cysylltwch â ni ar-lein neu dros y ffôn ar 0800 756 1012

Gofalu am eich partner a dibynyddion wedi ymddeol

Pan fyddwch yn ymddeol, yn ogystal â meddwl am ar beth fyddwch yn byw, mae’n syniad da i sicrhau y bydd darpariaeth ar gyfer eich dibynyddion, fel eich partner neu blant. Mae sawl ffordd o wneud hyn. Darganfyddwch beth yw’r opsiynau a’r sefyllfa dreth o bob un.

Pensiynau buddion wedi’u diffinio

Cynllun pensiwn sy'n talu incwm ymddeol yn seiliedig ar eich cyflog a pha mor hir rydych wedi gweithio i'ch cyflogwr.

Mae pensiynau buddion wedi’u diffinio yn cynnwys cynlluniau pensiwn ‘cyflog terfynol’ a ‘chyfartaledd gyrfa’. Yn gyffredinol, dim ond o gynlluniau pensiwn gweithle sector cyhoeddus neu hŷn y mae'r rhain ar gael bellach.

Mae pensiynau buddion wedi’u diffinio fel arfer yn darparu incwm pensiwn i bartner, neu ddibynnydd ariannol arall, ar ôl i chi farw. Bydd yr incwm hwn yn cael ei drethu fel enillion. 

Yn ogystal ag incwm, weithiau gellir talu cyfandaliad hefyd. Mae hyn yn aml os byddwch yn marw o fewn cyfnod penodol o amser o'r adeg y gwnaethoch ddechrau derbyn yr incwm. Gelwir hyn yn cyfandaliad amddiffyn pensiwn. Byddai hyn yn cael ei dalu yn ddi-dreth os byddwch farw cyn 75 oed, fel arall bydd y person(au) sy'n ei dderbyn yn cael eu trethu.

Mae'n werth gwirio gyda gweinyddwyr y cynllun pensiwn, gan y bydd y swm a phwy y mae wedi talu iddo yn dibynnu ar reolau'r cynllun.

arrow icon

Pensiynau cyfraniadau wedi’u diffinio

Mae'r math hwn o gynllun pensiwn yn cronni cronfa bensiwn i dalu incwm ymddeol i chi yn seiliedig ar faint rydych a/neu'ch cyflogwr yn ei gyfrannu a faint mae hyn yn tyfu.

Fe'u gelwir hefyd yn gynlluniau ‘prynu arian’, ac maent yn cynnwys pensiynau gweithle a phersonol.

Os oes gennych gronfa bensiwn cyfraniadau wedi’u diffinio, bydd rhaid i chi benderfynu sut rydych am dynnu arian o'ch cronfa bensiwn.

Mae sawl ffordd wahanol y gallwch sicrhau bod darpariaeth ar gyfer aelodau'r teulu. Bydd y ffordd rydych yn gwneud hyn yn dibynnu ar sut rydych yn penderfynu defnyddio'ch pensiwn pan fyddwch yn ymddeol.

Dyma grynodeb o'r opsiynau yn ogystal â'r sefyllfa dreth:

Sut y gallwch ddefnyddio'ch pensiwn
Ffyrdd o ddefnyddio eich pensiwn
Gadael eich pensiwn ble y mae
Prynu incwm gwarantedig (blwydd-dal)
Sefydlu incwm ymddeol hyblyg (tynnu pensiwn)
Cymryd arian allan fel lwmp swm

Opsiynau ar gyfer eich pensiwn pan fyddwch farw

Gallwch adael unrhyw arian sydd ar ôl yn eich pensiwn i'ch teulu, buddiolwyr neu elusennau.Gallant ei gymryd fel lwmp swm neu fel incwm, yn dibynnu ar eu hanghenion. 

Gallwch ddewis cynnwys incwm gwarantedig ar gyfer partner neu ddibynnydd ar ôl i chi farw. Gelwir hyn yn flwydd-dal bywyd ar y cyd.Gallwch ddewis cyfnod o amser y mae'r incwm wedi'i warantu amdano. Os byddwch farw yn ystod yr amser hwn, bydd y person rydych wedi'i enwebu yn derbyn eich incwm ymddeol tan ddiwedd y cyfnod hwnnw. Gelwir hyn yn gyfnod gwarantedig.Gallwch gynnwys math o amddiffyniad sy'n sicrhau bod lwmp swm yn cael ei ddychwelyd i'ch buddiolwyr os byddwch farw cyn i chi ei dderbynyn ôl, fel incwm y swm llawn a ddefnyddir i brynu'ch blwydd-dal. Gelwir hyn yn amddiffyniad gwerth. Gweler ein canllaw blwydd-daliadau ar gyfer eich holl opsiynau

Gallwch adael unrhyw arian nad ydych yn ei dynnu'n allan i'ch teulu, buddiolwyr neu elusennau.

Gallant ei gymryd fel lwmp swm neu fel incwm, yn dibynnu ar eu hanghenion.

Gellir gadael unrhyw arian sydd ar ôl yn eich cronfa bensiwn i'ch teulu, buddiolwyr neu elusennau. Gallant ei gymryd fel lwmp swm neu fel incwm, yn dibynnu ar eu hanghenion.

Sefyllfa dreth cyn 75 oed

Os byddwch farw cyn 75 oed, gall eich buddiolwyr dderbyn yr arian yn ddi-dreth. *

Os byddwch farw cyn 75 oed, gall eich buddiolwyr dderbyn yr arian yn ddi-dreth. *

Os byddwch farw cyn 75 oed, gall eich buddiolwyr dderbyn yr arian yn ddi-dreth. *

Os byddwch farw cyn 75 oed, gall eich buddiolwyr dderbyn yr arian yn ddi-dreth. *

Sefyllfa dreth ar ôl 75 oed

Os byddwch farw ar ôl i chi gyrraedd 75, efallai y bydd rhaid i’ch buddiolwyr dalu treth ar yr arian.

Os byddwch farw ar ôl i chi gyrraedd 75, efallai y bydd rhaid i’ch buddiolwyr dalu treth ar yr arian.

Os byddwch farw ar ôl i chi gyrraedd 75, efallai y bydd rhaid i’ch buddiolwyr dalu treth ar yr arian.

Os byddwch farw ar ôl i chi gyrraedd 75, efallai y bydd rhaid i’ch buddiolwyr dalu treth ar yr arian.

*Mae hyn yn destun bod gennych Lwfans gydol oes ar gael Mae angen talu'r arian hefyd o fewn dwy flynedd i'ch marwolaeth, neu ei symud i drefniant arall i'w dalu fel incwm neu lwmp swm yn y dyfodol.

Mae unrhyw arian a gymerwyd eisoes o'ch cronfeydd pensiwn, ac nas gwariwyd, yn rhan o'ch ystâd (arian ac eiddo).

Mae Treth Etifeddiant yn daladwy os yw gwerth eich ystâd yn fwy na'r trothwy Treth Etifeddiant. Y gyfradd safonol yw 40% - weithiau gall y trothwy fod yn uwch

arrow icon
arrow icon
arrow icon
Oedd y wybodaeth yma yn ddefnyddiol?
Diolch am eich adborth.
Rydym bob amser yn ceisio gwella ein gwefan a gwasanaethau, ac mae eich adborth yn ein helpu i ddeall sut rydym yn gwneud.
Chwilio amdanom? Rydym nawr yn HelpwrArian

HelpwrArian yw’r ffordd newydd a chlir i gael help di-duedd am ddim ar gyfer eich holl ddewisiadau arian a phensiwn. Beth bynnag yw eich amgylchiadau neu gynlluniau, symudwch ymlaen gyda HelpwrArian.

Parhau i’r wefan
Chwilio amdanom? Rydym nawr yn HelpwrArian

HelpwrArian yw’r ffordd newydd a chlir i gael help di-duedd am ddim ar gyfer eich holl ddewisiadau arian a phensiwn. Beth bynnag yw eich amgylchiadau neu gynlluniau, symudwch ymlaen gyda HelpwrArian.

Parhau i’r wefan
Chwilio amdanom? Rydym nawr yn HelpwrArian

HelpwrArian yw’r ffordd newydd a chlir i gael help di-duedd am ddim ar gyfer eich holl ddewisiadau arian a phensiwn. Beth bynnag yw eich amgylchiadau neu gynlluniau, symudwch ymlaen gyda HelpwrArian.

Parhau i’r wefan
Siaradwch â ni yn fyw am...
Siaradwch â ni yn fyw am...
Siaradwch â ni yn fyw am arweiniad pensiwn drwy ddefnyddio…
Siaradwch â ni yn fyw am arweiniad ariannol drwy ddefnyddio…
Oriau
  • Llun – Gwener:9.00am – 5.00pm
  • Sadwrn, Sul a gwyliau bancWedi cau

* Mae galwadau am ddim. Rydym wedi ymrwymo i ddarparu gwasanaeth o safon i chi, felly gellir recordio neu fonitro galwadau at ddibenion hyfforddiant ac i’n helpu i ddatblygu ein gwasanaethau.

Siaradwch â ni yn fyw am arweiniad ariannol drwy ddefnyddio’r ffôn
Oriau
  • Llun – Gwener:8.00am – 6.00pm
  • Sadwrn, Sul a gwyliau bancWedi cau

* Mae galwadau am ddim. Rydym wedi ymrwymo i ddarparu gwasanaeth o safon i chi, felly gellir recordio neu fonitro galwadau at ddibenion hyfforddiant ac i’n helpu i ddatblygu ein gwasanaethau.

Siaradwch â ni yn fyw am arweiniad pensiwn drwy ddefnyddio gwesgwrs
Oriau
  • Llun – Gwener:9.00am – 6.00pm
  • Sadwrn, Sul a gwyliau banc:Wedi cau
Siaradwch â ni yn fyw am arweiniad ariannol drwy ddefnyddio gwesgwrs
Oriau
  • Llun – Gwener:8.00am – 6.00pm
  • Sadwrn:8.00am – 3.00pm
  • Sul a gwyliau banc:Wedi cau
Siaradwch â ni yn fyw am arweiniad pensiwn drwy ddefnyddio ein ffurflen we

Ein nod yw ymateb o fewn 5 diwrnod gwaith.

Siaradwch â ni yn fyw am arweiniad ariannol drwy ddefnyddio ein ffurflen we

Ein nod yw ymateb o fewn 2 diwrnod gwaith.

Siaradwch â ni yn fyw am arweiniad ariannol drwy ddefnyddio WhatsApp

Lawrlwythwch: WhatsApp

Am help i ddatrys eich dyledion neu gwestiynau credyd. Am bopeth arall cysylltwch â ni trwy Wegswrs neu dros y ffôn.