Beth sy’n digwydd i ddyledion pan fydd rhywun yn marw a sut i’w talu

Os nad yw'r ystâd yn cwmpasu popeth, mae unrhyw ddyledion sy'n weddill fel arfer yn cael eu dileu.

Os nad oes ystâd o gwbl, mae'r dyledion yn gyffredinol yn marw gyda'r person.

Nid yw perthnasau sy'n goroesi fel arfer yn gyfrifol am dalu dyledion y person sydd wedi marw o'u harian eu hunain, oni bai eu bod yn warantwr neu'n gyd-lofnodwr ar gytundeb benthyciad neu gredyd.

Darganfyddwch fwy yn ein canllawiau:

• Sut i roi trefn ar ystâd pan fydd rhywun yn marw yn gadael ewyllys: canllaw cam wrth gam
• Sut i drefnu ystâd heb ewyllys: canllaw cam wrth gam.

Nid yw bod yn ysgutor neu weinyddwr yn eich gwneud chi'n bersonol atebol am ddyledion y person, ond mae'n bwysig cymryd camau i ddiogelu eich hun cyn dosbarthu'r ystâd.

Rhowch "Hysbysiad Ystad Ymadawedig" yn The GazetteYn agor mewn ffenestr newydd ac mewn papur newydd lleol lle roedd y person yn byw. Mae hyn yn rhoi cyfle i unrhyw gredydwyr anhysbys gyflwyno hawliadau cyn i asedau gael eu dosbarthu.

Arhoswch o leiaf ddau fis o ddyddiad yr hysbysiad cyn dosbarthu'r ystâd. Os ydych chi'n hepgor y cam hwn ac mae credydwr yn dod ymlaen ar ôl dosbarthu, gallech fod yn bersonol gyfrifol am y ddyled honno - sy'n golygu efallai y bydd yn rhaid i chi ei dalu o'ch arian eich hun.

Mae'n werth gwybod bod yr hysbysiadau hyn yn diogelu yr ysgutor neu'r gweinyddwr yn unig, nid y bobl sy'n etifeddu o'r ystâd. Os bydd credydwr yn dod ymlaen ar ôl i'r cyfnod rhybudd o ddau fis ddod i ben, gallant o hyd ofyn i'r rhai a etifeddodd i’w talu'n ôl, ond dim ond hyd at y swm a gawsant o'r ystâd.

Ni fydd yr hysbysiadau hyn hefyd yn diogelu yr ysgutor neu'r gweinyddwr os oeddent yn gwybod am gredydwr (neu y dylent fod wedi gwybod amdanynt) ond yn syml ni allent eu holrhain.

Gallwch hefyd wirio adroddiad credyd statudol y person am unrhyw ddyledion cofrestredig a chysylltu â'r credydwyr perthnasol yn uniongyrchol. Darganfyddwch fwy yn ein canllaw Sut i wirio eich adroddiad credyd am ddim.

Ar gyfer ystadau cymhleth, neu os oedd gan y person a fu farw ddyledion mwy na'u hasedau, mae'n werth siarad â chyfreithiwr neu arbenigwr profiantYn agor mewn ffenestr newydd gallwch ddod o hyd i un trwy wefan the Law Society. 

Yn yr Alban, nid oes proses ffurfiol ar gyfer hysbysu credydwyr pan fydd rhywun yn marw. Dylai ysgutorion gymryd camau rhesymol i nodi unrhyw ddyledion sy'n ddyledus gan yr ystâd.

Os nad ydych yn siŵr a yw'r holl ddyledion wedi'u nodi, ystyriwch gael cyngor cyfreithiol cyn dosbarthu'r ystâd.

Ewch trwy bapurau a datganiadau ariannol y person ac ysgrifennwch bopeth oedd ganddynt yn ddyledus.

Bydd deall pa fath o ddyled sydd wedi'i adael ar ôl yn eich helpu i weithio allan beth sydd angen ei dalu a gan bwy.

Mae'r rhain yn ddyledion yn enw'r person sydd wedi marw yn unig, fel cerdyn credyd personol. Maent yn cael eu talu o'r ystâd. Os nad oes digon yn yr ystâd i'w cwmpasu, maent yn cael eu dileu.

Ni ellir gofyn i aelodau o'r teulu, priod, neu bartner sifil dalu dyledion unigol o'u harian eu hunain, oni bai eu bod wedi darparu gwarant bersonol.

Mae'r rhain yn ddyledion a gymerwyd allan mewn mwy nag un enw, fel morgais ar y cyd neu orddrafft cyfrif ar y cyd. Yn y rhan fwyaf o achosion, mae'r balans sy'n weddill yn cael ei drosglwyddo yn llawn i'r benthyciwr sy'n goroesi.

Os ydych chi'n poeni am gadw i fyny ag ad-daliadau, dechreuwch trwy wirio a oes polisi yswiriant sy'n cwmpasu'r ddyled. Os na, cysylltwch â'r benthyciwr i drafod eich opsiynau. Bydd llawer yn gweithio gyda chi i ddod o hyd i drefniant mwy rheoladwy.

Am ragor o wybodaeth, gweler ein canllaw Beth rydych angen ei wybod am gymryd benthyciad ar y cyd.

Mae dyled wedi'i warantu yn gysylltiedig ag ased, eiddo fel arfer. Mae sut mae'n cael ei drin yn dibynnu ar sut roedd yr oedd yr eiddo yn cael ei berchen.

Os yw'r person a fu farw yn berchen ar yr eiddo ar eu pen eu hunain, fel arfer bydd angen talu unrhyw forgais sy'n weddill o'r ystâd. Fodd bynnag, os yw'r person a fu farw wedi gadael yr eiddo i rywun fel rhodd benodol yn ei ewyllys, efallai y bydd yn rhaid i'r person hwnnw gymryd cyfrifoldeb am y morgais yn lle hynny, yn dibynnu ar yr hyn y mae'r ewyllys yn ei ddweud.

Os oeddech chi'n gyd-denantiaid (lle mae pob person yn berchen ar yr eiddo cyfan gyda'i gilydd), mae'r gyfran sy'n perthyn i'r person sydd wedi marw yn trosglwyddo'n awtomatig i chi. Mae hyn yn golygu nad yw'n rhan o'r ystâd ac ni ellir ei ddefnyddio i dalu dyledion ystad eraill. Fodd bynnag, byddwch fel arfer yn dod yn gyfrifol am y ddyled wedi'i warantu lawn, er enghraifft, morgais, ac fel arfer yn parhau i fod yn gyfrifol am gadw i fyny ag ad-daliadau morgais.

Os oeddech chi'n denantiaid ar y cyd (lle mae pob person yn berchen ar gyfran benodol), gellir ystyried y gyfran sy'n perthyn i'r person a fu farw wrth dalu pob dyled ystad. Os nad yw eu cyfran yn yr ased yn ddigon i dalu eu cyfran o'r ddyled wedi'i warantu, gellir defnyddio eu hasedau eraill yn yr ystâd hefyd i dalu'r diffyg. Gall pwy bynnag sy'n etifeddu eu cyfran yn yr ased hefyd ddod yn gyfrifol am y ddyled wedi'i warantu gyda chi. Yn achos eiddo, efallai y bydd angen i chi gael morgais ar y cyd newydd.

Os nad ydych yn siŵr o ran perchnogaeth yr eiddoYn agor mewn ffenestr newydd, gallwch wirio gyda Chofrestrfa Tir EF am ffi fach. Mae hyn yn berthnasol i eiddo sydd wedi'u cofrestru yng Nghymru a Lloegr. Os nad yw'r eiddo wedi'i gofrestru, bydd angen i chi wirio'r gweithredoedd teitl.

• Am ragor o wybodaeth, gweler ein canllaw Egluro benthyciadau wedi'u gwarantu a benthyciadau heb eu gwarantu.
• Yng Ngogledd Iwerddon gallwch wirio ar y Gofrestrfa Tir ar gyfer Gogledd IwerddonYn agor mewn ffenestr newydd

Nid yw dyledion heb eu gwarantu fel benthyciadau personol, cardiau credyd, a biliau cyfleustodau, yn gysylltiedig ag unrhyw ased.

Ni all credydwyr fynd â'ch cartref na'ch car i'w hadfer.

Maent yn cael eu talu ar ôl dyledion wedi'u gwarantu a dyledion blaenoriaeth, unwaith y bydd y rheini wedi'u talu.

Yn yr Alban, mae eiddo cyd-berchnogaeth yn cael ei drin yn wahanol i Gymru a Lloegr. Mae rhywfaint o eiddo cyd-berchnogaeth yn trosglwyddo'n awtomatig i'r perchennog sy'n goroesi pan fydd un person yn marw.

Os nad yw'r eiddo yn pasio'n awtomatig, bydd cyfran yr ymadawedig yn rhan o'i ystâd a bydd yn cael ei ddosbarthu yn ôl ei ewyllys neu, os nad oes ewyllys, y rheolau intestacy. Os nad ydych yn siŵr sut roedd yr eiddo yn cael ei berchen, mae'n bwysig cael cyngor cyfreithiol cyn dosbarthu'r ystâd.

Yn yr Alban, gall priod neu bartner sifil sy'n goroesi ac unrhyw blant fod â hawl i hawlio rhan o arian, cynilion, buddsoddiadau ac eiddo yr ymadawedig. Gelwir yr hawliadau hyn yn hawliau cyfreithiol.

Gall hawliau cyfreithiol fod yn berthnasol hyd yn oed os yw'r person a fu farw wedi gadael ewyllys. Gan y gallant effeithio ar sut mae'r ystâd yn cael ei rannu, dylai ysgutorion ystyried unrhyw hawliadau hawliau cyfreithiol cyn dosbarthu asedau i fuddiolwyr.

Cysylltwch â'r holl gredydwyr hysbys cyn gynted ag y gallwch. Rhowch wybod iddyn nhw fod y person wedi marw a'ch bod chi'n gweithio trwy'r ystâd. Gofynnwch i bob un am ddatganiad ysgrifenedig sy'n dangos y balans sy'n weddill.

Unwaith y byddant yn gwybod y sefyllfa, dylent oedi unrhyw ofynion a rhoi amser i chi ddatrys pethau. Mae cael llythyrau neu alwadau yn holi am daliad ar adeg mor anodd yn ofidus. Ni fydd y rhan fwyaf o gredydwyr yn gwneud hyn unwaith y byddant yn cael eu hysbysu.

Ar gyfer dyledion unigol, gofynnwch am ddatganiad neu lythyr sy'n dangos y balans sy'n ddyledus ar y ddyled.

Ar gyfer dyledion ar y cyd:

• gwiriwch delerau'r benthyciad
• gofynnwch iddynt dynnu enw eich partner i ffwrdd o'r biliau a throsglwyddo'r holl filiau yn y dyfodol i'ch enw chi yn unig
• os na allwch fforddio talu pob rhandaliad yn llawn, edrychwch a allwch ail-drafod yr ad-daliadau i swm ac amserlen y gallwch ei reoli.

Cyn talu unrhyw ddyledion, gwiriwch a yw'r person wedi cymryd yswiriant i'w cwmpasu, er enghraifft, polisi yswiriant bywyd sydd wedi'i gynllunio i dalu'r morgais.

Gwiriwch delerau ac amodau unrhyw bolisi yn ofalus. Mae rhai polisïau, fel yswiriant diogelu taliadau, yn talu am ddiweithdra neu salwch yn unig, nid marwolaeth. Os gallwch wneud hawliad dilys, defnyddiwch yr arian i dalu'r ddyled berthnasol.

Yn y rhan fwyaf o achosion, mae taliadau yswiriant bywyd yn mynd yn uniongyrchol i fuddiolwr a enwir ac nid ydynt yn rhan o'r ystâd.

Os na enwyd buddiolwr, gellir defnyddio'r taliad i dalu dyledion, yn dibynnu ar delerau'r polisi.

Cyn talu unrhyw ddyledion, gallwch dalu dau gategori o gostau o'r ystâd:

• treuliau angladd - dylai'r rhain fod yn rhesymol ac yn gymesur â maint yr ystâd
• costau gweinyddu ystad - gall hyn gynnwys ffioedd profiant ac unrhyw gostau eraill wrth weinyddu'r ystâd.

Os yw aelodau'r teulu yn talu costau'r angladd eu hunain ac yn ddiweddarach yn ceisio adennill hyn o'r ystâd, efallai y byddant yn cael eu hunain yn is i lawr y rhestr o gredydwyr blaenoriaeth. Lle bo'n bosibl, dylid talu costau angladd yn uniongyrchol o'r ystâd.

Ar ôl y costau hyn, rhaid setlo dyledion yn y drefn hon:

1. Dyledion wedi'u gwarantu, fel morgais.
2. Dyledion wedi’u ffafrio, fel cyflogau sy'n ddyledus i weithwyr y person.
3. Dyledion blaenoriaeth, fel Treth Incwm a Threth Gyngor a dyledion heb eu gwarantu, fel biliau cyfleustodau, cardiau credyd.

Os yw'r ystâd yn yr Alban, mae'r drefn yn wahanol. Ar ôl talu dyledion wedi'u gwarantu, rhaid talu dyledion eraill fel a ganlyn:

1. Dyledion breintiedig, megis costau gwely marwolaeth, treuliau angladd a ffioedd profiant.
2. Dyledion a ffefrir, megis cyfraniadau pensiwn, cyflogau sy'n ddyledus i weithwyr yr ymadawedig, a rhwymedigaethau treth gan gynnwys Treth Etifeddiant, Treth Incwm a Threth Gyngor.
3. Dyledion cyffredin, megis dyled cerdyn credyd, biliau cyfleustodau a benthyciadau personol.

Os nad yw'r ystâd yn cwmpasu popeth, gweithiwch drwy'r rhestr mewn trefn nes bod yr arian yn rhedeg allan.

Os yw'r ystâd yn cynnwys asedau fel car neu eiddo, efallai y byddai'n werth eu gwerthu. Fodd bynnag, mae trefn benodol ar gyfer defnyddio asedau'r person i dalu dyledion, yn seiliedig ar sut y gwnaethant adael pethau yn eu hewyllys:

1. Yn gyntaf, defnyddiwch y gweddillion - mae hyn yn golygu unrhyw asedau nad oeddent wedi'u gadael i berson penodol.
2. Os nad yw hynny'n ddigon i dalu'r dyledion, defnyddiwch unrhyw roddion arian parod a adawyd i bobl (a elwir yn etifeddiaeth ariannol neu gyffredinol).
3. Dim ond os nad oes digon o hyd y dylid gwerthu eitemau penodol sydd ar ôl i bobl (a elwir yn etifeddiaeth benodol) i dalu'r dyledion sy'n weddill.

Os yw'r dyledion yn werth mwy na'r asedau, gelwir hyn yn ystâd mewn ansolfedd. Gall y sefyllfaoedd hyn fod yn gymhleth ac mae pob achos yn wahanol, felly mae'n syniad da siarad â chyfreithiwr os yw hyn yn berthnasol i chi.

Gall delio â dyled yn ogystal â galar deimlo'n llethol iawn. Nid oes rhaid i chi reoli hyn ar eich pen eich hun.

Os ydych chi'n cael trafferth cadw i fyny â dyledion ar y cyd, neu os yw colli incwm partner wedi gwneud cyllid eich hun yn anodd, siarad ag ymgynghorydd dyled am ddim yw un o'r pethau mwyaf defnyddiol y gallwch ei wneud. Mae'r rhan fwyaf o bobl sy'n cael cyngor ar ddyled yn dweud eu bod yn teimlo'n llai pryderus ac yn fwy mewn rheolaeth wedyn.

Bydd ymgynghorydd dyled yn:

• gwrando heb farn
• esbonio opsiynau nad ydych efallai yn gwybod amdanynt
• eich helpu i ddod o hyd i ffordd ymlaen, beth bynnag fo'ch amgylchiadau
• gwirio eich bod yn derbyn yr holl fudd-daliadau a hawliadau sydd ar gael i chi.

Gallwch gael cyngor dyledion cyfrinachol am ddim ar-lein, dros y ffôn, neu wyneb yn wyneb. Defnyddiwch ein teclyn Lleolwr Cyngor ar Ddyledion i ddod o hyd i gefnogaeth yn eich ardal chi.