Nod bondiau buddsoddi yw cynyddu eich arian dros amser, gan gynnwys yswiriant bywyd fel arfer. Ond fel pob buddsoddiad, mae risg y gallai ei werth cynyddu neu gostwng. Dyma'r cyfan sydd angen i chi ei wybod.
Sut mae bondiau buddsoddi yn gweithio?
Rydych yn rhoi cyfandaliad o arian i gwmni yswiriant bywyd. Yna maent yn ei fuddsoddi ar eich cyfer, fel arfer mewn ystod o gronfeydd.
Dros amser, efallai y bydd eich arian yn tyfu. Efallai y byddwch yn cael rhywfaint yn ôl bob blwyddyn, ond fel arfer ni allwch gymryd yr holl arian allan am gyfnod, fel arfer pump neu ddeng mlynedd.
Pan fyddwch yn ei gyfnewid yn nes ymlaen, efallai y bydd yn rhaid i chi dalu rhywfaint o dreth ar yr arian rydych wedi cronni. I ddysgu mwy, darllenwch ganllaw Prudential How does tax work on my UK bond?Yn agor mewn ffenestr newydd ac i siarad ag ymgynghorydd ariannol annibynnol i ddeall yn llawn sut y caiff bondiau buddsoddi eu trethi cyn i chi benderfynu.
Gallai bondiau buddsoddi fod yn addas i chi os:
- rydych yn iawn i gloi'ch arian i ffwrdd am ychydig ac nad oes angen mynediad iddo ar unwaith
- rydych yn gyfforddus yn cymryd rhai risgiau.
Efallai na fydd bondiau buddsoddi yn addas i chi os:
- ni allwch fforddio colli dim o'ch buddsoddiad cychwynnol
- efallai y byddwch angen yr arian yn ôl yn fuan, neu
- rydych yn dibynnu arnynt yn unig i dalu am eich costau gofal.
Beth yw manteision ac anfanteision bondiau buddsoddi?
Manteision
-
Potensial ar gyfer enillion uwch o gymharu â chyfrifon cynilo arian parod, ond mae'n bwysig cymharu cyfraddau llog.
-
Maent yn cael eu hystyried yn fwy diogel na llawer o opsiynau buddsoddi eraill, er eu bod yn dal i fod â rhywfaint o risg.
-
Gellir tynnu hyd at 5% o swm y buddsoddiad gwreiddiol yn ôl bob blwyddyn heb rwymedigaeth Treth Incwm ar unwaith, gan ddarparu incwm rheolaidd.
-
Gall buddsoddi mewn ystod o gronfeydd helpu i ledaenu risg a lleihau ansefydlogrwydd y farchnad.
-
Hyblygrwydd: fel arfer, gallwch newid rhwng cronfeydd am ddim, er y gall newid yn aml olygu ffioedd.
-
Yn dibynnu ar faint eich buddsoddiad, gall yr enillion fod yn ddefnyddiol i ddarparu incwm rheolaidd i dalu am ffioedd gofal a gadael etifeddiaeth.
-
Bydd arian sydd ynghlwm mewn fondiau buddsoddi fel arfer yn cael ei eithrio o'r prawf modd i gyfrifo faint fyddwch chi'n ei dalu tuag at eich gofal. Ond os byddwch yn ceisio tynnu arian allan o fondiau buddsoddi er mwyn osgoi talu am ofal, bydd eich cyngor yn ei ystyried fel ymgais i guddio asedau.
Anfanteision
-
Yn tebygol, mae arian wedi’i gloi i ffwrdd am o leiaf bum mlynedd a gallai cyfnewid cynnar arwain at gosbau sylweddol.
-
Nid yw enillion wedi'u gwarantu, a gall gwerth y bondiau amrywio, mae’n bosibl na allant dalu costau gofal.
-
Codir taliadau amrywiol, gan gynnwys costau cychwynnol, blynyddol a thynnu arian.
-
Goblygiadau treth: er bod treth ar dynnu arian yn cael ei ohirio, mae’n cael eu trethu fel incwm yn y flwyddyn y mae’n cael eu cyfnewid, gan leihau’r enillion cyffredinol o bosibl.
Beth yw risgiau bondiau buddsoddi?
Fel gydag unrhyw fuddsoddiad, gall gwerth bondiau buddsoddi cynyddu neu gostwng.
Er y gallech wneud mwy na gyda chyfrif cynilo, mae siawns o golli arian hefyd.
Mae rhai bondiau buddsoddi yn gwarantu na fyddwch yn colli eich buddsoddiad cychwynnol, ond maent fel arfer yn dod â ffioedd uwch.
Ceisiwch cael cyngor ariannol annibynnol
Mae’n bwysig ceisio cyngor ariannol annibynnol i drafod yr opsiwn gorau ar gyfer eich sefyllfa cyn penderfynu.
Os byddwch yn dewis bwrw ymlaen ar ôl ceisio cyngor, gallwch brynu bondiau buddsoddi naill ai trwy ymgynghorydd ariannol, neu'n uniongyrchol gan gwmni yswiriant.
