Sut i drosglwyddo’ch pensiwn tramor i’r DU

Cyn ystyried symud eich pensiwn tramor i’r DU, gwiriwch os:

• yw eich darparwr pensiwn presennol yn caniatáu trosglwyddiadau pensiwn rhyngwladol

• yw’r cynllun yn y DU rydych chi am ei drosglwyddo iddo yn derbyn trosglwyddiadau o dramor.

Er enghraifft, yn aml ni allwch drosglwyddo pensiwn Awstralia i’r DU cyn cyrraedd eich ‘oedran cadwraeth’. Dyma 60 oed i unrhyw un a anwyd ar neu ar ôl 1 Gorffennaf 1964. 

Os yw eich pensiwn tramor yn talu eisoes, efallai y bydd yn anodd dod o hyd i gynllun pensiwn yn y DU a fydd yn derbyn y trosglwyddiad ac yn parhau i wneud taliadau.

Bydd eich darparwr pensiwn yn gallu esbonio’r rheolau sy’n berthnasol i chi.

Hyd yn oed os ydych chi’n gallu trosglwyddo’ch pensiwn i’r DU, un opsiwn yw gadael eich pensiwn dramor lle y mae a gadael i’ch darparwr presennol barhau i’w reoli.

Pan fyddwch chi’n barod i gymryd eich pensiwn, mae eich incwm fel arfer yn cael ei dalu yn arian cyfred y wlad y mae eich pensiwn wedi’i leoli ynddi.

Os oes angen i chi newid eich incwm i bunnoedd, gallech ei drosglwyddo i gyfrif cyfnewid tramor – mae llawer o fanciau mawr yn cynnig y rhain.

Y prif risg yw peidio â gwybod faint o incwm pensiwn rydych chi’n mynd i’w gael oherwydd: 

• efallai y bydd angen i chi dalu ffioedd cyfnewid

• mae cyfraddau cyfnewid yn aml yn newid bob dydd.

Mae cynlluniau pensiwn yn aml yn gweithio’n wahanol i’w gilydd, felly gwnewch yn siŵr eich bod chi’n deall bob amser:

• sut mae’r cynllun newydd yn gweithio
• y nodweddion y mae’n eu cynnig
• sut y bydd eich arian yn cael ei fuddsoddi 
• os gallwch ddewis eich buddsoddiadau eich hun
• y ffioedd y bydd angen i chi eu talu, gan gynnwys:
  • taliadau sefydlu a throsglwyddo
  • ffioedd rheoli blynyddol
  • taliadau buddsoddi
  • ffioedd i newid eich buddsoddiadau.

Fel arfer, gallwch ddod o hyd i’r wybodaeth hon ar wefan y cynllun newydd neu drwy ofyn iddynt. Am ragor o wybodaeth, gweler ein canllawiau Esbonio pensiynau.

Cymharwch y cynllun newydd â’ch pensiwn tramor presennol bob amser a nodi sut y gallent fod yn wahanol. Os nad yw’r cynllun newydd yn cynnig y buddion y mae eich darparwr presennol yn ei wneud, byddwch chi’n colli hyn os byddwch chi’n trosglwyddo i ffwrdd.

Er enghraifft, mae rhai darparwyr yn cynnig cyfraddau blwydd-dal gwarantedig a allai fod yn well nag y gallwch ei gael mewn mannau eraill. Mae hyn yn golygu y gallech drosi eich pensiwn yn incwm gwarantedig uwch gyda’r darparwr hwnnw.

Fel arfer, ni fyddwch yn talu unrhyw dreth yn y DU i drosglwyddo’ch pensiwn tramor i gynllun y DU. Ond efallai y bydd y wlad rydych chi’n trosglwyddo ohoni yn codi tâl arnoch chi.

Er enghraifft, byddwch yn aml yn talu tâl treth ar drosglwyddiadau pensiwn tramor o’r UDA.

Bydd angen i chi ymchwilio i’r rheolau treth ar gyfer y wlad rydych chi’n trosglwyddo ohoni.

Ar ôl i’ch pensiwn gael ei drosglwyddo i’r DU, mae’r arian yn ddi-dreth tra ei fod yn eich pensiwn.

O 55 oed (57 o fis Ebrill 2028), gallwch fel arfer gymryd hyd at 25% o’ch pensiwn fel cyfandaliad di-dreth, cyn belled nad yw cyfanswm eich holl gynlluniau yn fwy na’r lwfans cyfandaliad  (LSA). Mae’r LSA yn £268,275 i’r rhan fwyaf.

Os oes gennych bensiwn buddion wedi’u diffinio, bydd y gweddill yn incwm trethadwy.

Os oes gennych bensiwn cyfraniadau wedi’u diffinio, fel arfer mae gennych wahanol opsiynau. Er enghraifft, gallwch fel arfer:

• defnyddio tynnu pensiwn i lawr, lle rydych chi’n gadael y gweddill wedi’i fuddsoddi ac yn cymryd incwm trethadwy fel a phryd fydd ei angen arnoch

• cael incwm gwarantedig trethadwy trwy brynu blwydd-dal.

Fel arall, gallech gymryd un neu fwy o gyfandaliadau trethadwy, gyda hyd at 25% o bob swm yn cael ei dalu’n ddi-dreth.

Am ragor o wybodaeth, gweler ein canllaw am eich opsiynau pensiwn, gan gynnwys sut y gellid trethu pob taliad. 

Os ydych chi’n 50 oed neu’n hŷn gyda phensiwn cyfraniadau wedi’u diffinio, gallwch hefyd gael apwyntiad Pension Wise am ddim i ddeall y gwahanol ffyrdd rydych chi’n gallu cymryd eich arian.

Gan fod risg y gallech fod yn waeth eich byd wrth drosglwyddo’ch pensiwn i’r DU, mae’n syniad da talu am gyngor ariannol yn y DU ac yn y wlad y mae eich pensiwn presennol wedi’i leoli ynddi.

Gall cynghorydd ariannol rheoledig:

• ddweud wrthych a fyddwch chi’n well eich byd wrth drosglwyddo’ch pensiwn i’r DU

• argymell cynhyrchion penodol 

• esbonio sut y gallech gael eich trethu

• gwirio a yw’r cynllun newydd yn debygol o fod yn sgam.

Mae cael cyngor fel arfer yn ofyniad os ydych chi am drosglwyddo pensiwn sy’n gwarantu incwm ymddeol i chi ar hyn o bryd. Mae hyn yn cynnwys yr holl bensiynau buddion wedi’u diffinio (a elwir yn aml yn gynlluniau cyflog terfynol neu gyfartaledd gyrfa) a rhai pensiynau cyfraniadau wedi’u diffinio.

Bydd angen i chi wneud eich ymchwil eich hun i ddod o hyd i ymgynghorydd dramor. Wrth chwilio, gwnewch yn siŵr eich bod yn gwirio’r canlynol am yr ymgynghorydd:

• ffioedd, gan gynnwys os ydynt yn codi comisiwn

• cymwysterau 

• profiad

• statws rheoleiddio.

Os ydych chi’n talu am gyngor ariannol rheoledig yn y DU ac mae’n troi allan i fod yn wael, gan gynnwys os ydych chi’n colli arian o ganlyniad, gallwch gwyno a gofyn am iawndal.

Am gyngor gwael y tu allan i’r DU, bydd angen i chi gwyno gan ddefnyddio rheolau’r wlad honno.

Os ydych chi’n siŵr yr hoffech drosglwyddo’ch pensiwn tramor i’r DU, gofynnwch i’ch darparwr pensiwn presennol:

• pa wybodaeth sydd ei hangen arnynt ar gyfer y trosglwyddiad

• os oes unrhyw ffioedd i’w talu

• pa mor hir y gallai’r trosglwyddiad gymryd - yn aml gall fod sawl mis. 

Bydd eich darparwr pensiwn fel arfer yn anfon ffurflenni atoch i’w cwblhau. Efallai y bydd cynghorydd ariannol yn gallu eich helpu i lenwi’r wybodaeth hon.

Peidiwch â throsglwyddo’ch arian i ddarparwr pensiwn newydd na buddsoddi unrhyw arian oherwydd galwad, ymweliad, e-bost neu neges destun diwahoddiad.

Os nad ydych chi’n siŵr am unrhyw beth, stopiwch. Am ragor o wybodaeth, gweler ein canllaw Sut i adnabod twyll pensiwn.