Pam bod gwerth fy nghronfa bensiwn wedi gostwng?

Annwyl MoneyHelper,  

Rwyf wedi gwirio fy nghronfa bensiwn preifat, ac mae gwerth y gronfa wedi gostwng ers i mi edrych arno ddiwethaf tua blwyddyn yn ôl. Rwy'n gobeithio ymddeol ymhen pedair blynedd, felly mae hyn yn fy mhoeni’n fawr. A oes unrhyw beth y gallaf ei wneud i gadw cymaint o arian â phosibl yn fy nghronfa??

Os ydych yn cynilo i mewn i bensiwn cyfraniadau wedi'u diffinio (DC), byddwch yn ychwanegu at cronfa o arian y gellir ei fuddsoddi mewn amrywiaeth o ffyrdd, megis trwy ecwitïau (sy'n risg uwch fel arfer) a bondiau (sydd fel arfer yn llai o risg).

Nid yw'r rhan fwyaf o bobl yn gwneud penderfyniadau buddsoddi pensiynau drostynt eu hunain, ond dylech wirio bod y ffordd y mae eich darparwr pensiwn yn buddsoddi'ch arian yn cyfateb i'ch cynlluniau, gan y gall gael effaith fawr ar y swm sydd gennych ar gael ar ôl ymddeol.

Mae'r rhan fwyaf o bobl yn buddsoddi yn yr hyn a elwir yn 'gronfa ddiofyn', sef y gronfa a ddewiswyd gan y darparwr fel y mwyaf tebygol o fod yn briodol ar gyfer y mwyafrif o bobl.

Nid yw'r rhan fwyaf o bobl yn gwneud penderfyniadau buddsoddi, a'r syniad y tu ôl i'r gronfa ddiofyn yw na ddylai pobl fod dan anfantais trwy beidio â gwneud dewis (ond fel pob buddsoddiad, mae risg y gall y gwerth fynd i lawr yn ogystal â chynyddu).

Mae llawer o gronfeydd diofyn yn dilyn strategaeth 'dyddiad targed' neu 'ffordd o fyw', lle mae cynilion pensiwn yn cael eu symud o gronfeydd risg uwch i lai wrth i chi nesáu at ymddeoliad, er mwyn ceisio osgoi gostyngiad sydyn yng ngwerth eich pensiwn.

Mae angen i ddarparwyr pensiynau gydbwyso nifer o ffactorau pan fyddant yn dewis y cronfeydd y buddsoddir eich pensiwn ynddo.

• Twf: Dylai eich cynilion pensiwn dyfu dros amser i gynyddu'r swm o arian y gallwch gael mynediad iddo ar ôl ymddeol (ac i fynd i'r afael ag effeithiau chwyddiant). Mae buddsoddiadau risg uwch yn debygol o helpu'ch pensiwn i dyfu dros y tymor hir, yn enwedig yng nghamau cynharaf cynilo.
• Risg: Bydd lefel y risg sy'n briodol yn dibynnu ar ffactorau amrywiol, gan gynnwys: sut rydych am gael mynediad i'ch pensiwn; unrhyw gynilion neu eiddo arall y gallai fod gennych i'ch cefnogi, a'ch dewisiadau eich hun.
• Amseru: Fel arfer bydd gennych 'ddyddiad targed ymddeol’ yn seiliedig ar bryd rydych yn disgwyl cael mynediad i'ch pensiwn. Dylai eich dull buddsoddi fod yn wahanol yn dibynnu ar bryd a sut rydych am gael mynediad at eich pensiwn.

Os ydych chi am gael mynediad i'ch pensiwn i gyd ar unwaith, efallai mai'r dull buddsoddi 'ffordd o fyw' yw'r dewis iawn i chi. Mae wedi'i gynllunio fel na ddylai gostyngiad sydyn mewn gwerth effeithio ar eich pensiwn. Mae hyn yn bwysig os ydych yn bwriadu prynu blwydd-dal a fydd yn rhoi incwm gwarantedig i chi am weddill eich oes, pan fyddwch yn ymddeol.

Mae gan bobl anghenion a chynlluniau gwahanol ar gyfer ymddeol, ac mae'r opsiynau sydd ar gael ar amser ymddeol wedi newid.

Sefydlwyd llawer o'r cronfeydd diofyn hyn gan dybio y byddech yn cyrraedd ymddeoliad ac yn defnyddio'ch arian pensiwn i brynu blwydd-dal.

Fodd bynnag, erbyn hyn mae mwy o opsiynau ar gael pan fyddwch yn ymddeol. Gallech ddewis prynu blwydd-dal os ydych chi eisiau incwm gwarantedig am weddill eich oes, ond efallai y byddwch hefyd yn dewis cymryd eich pensiwn yn fwy graddol, drwy drefniadau mwy hyblyg fel tynnu pensiwn i lawr neu UFPLS (cyfandaliad pensiwn cronfeydd heb eu crisialu)

Os ydych yn buddsoddi mewn cronfa 'ffordd o fyw' a sefydlwyd i chi brynu blwydd-dal pan fyddwch yn ymddeol, bydd eich pensiwn yn cael ei symud o gronfeydd risg uwch i gronfeydd risg is. Gallai hyn olygu bod gennych lai o arian i'w dynnu i lawr nag y byddech pe baech yn parhau i fod mewn cronfeydd risg uwch.

Mae gan y rhan fwyaf o ddarparwyr pensiwn mawr blatfform ar-lein lle gallwch fewngofnodi a gweld yr cronfeydd y buddsoddir eich pensiwn ynddo ar unrhyw adeg.

Dylai pob darparwr pensiwn anfon datganiad blynyddol atoch gyda manylion eich pensiwn, a faint yw gwerth eich cronfa. Os nad ydych yn derbyn y rhain, efallai y bydd angen i chi ddiweddaru eich manylion cyswllt.

Darganfyddwch fwy yn ein canllaw gwirio eich cynilion pensiwn

Dylech hefyd sicrhau bod gan eich holl bensiynau fuddiolwr enwebedig; Dyma'r person a fydd yn etifeddu eich pensiwn os byddwch yn marw. Darganfyddwch sut i wneud hyn yn ein blog.

Os oes gennych bensiynau hŷn na allwch gofio eu manylion, gall ein herthygl am ddod o hyd i fy mhensiwn coll helpu.

Mae llawer o gronfeydd diofyn wedi'u cynllunio gyda'r syniad, pan gyrhaeddwch eich oedran targed ymddeol, y byddwch yn defnyddio'r hyn rydych wedi'i gynilo i brynu blwydd-dal i roi incwm am oes i chi.

Fodd bynnag, mae yna lawer o opsiynau ar gyfer sut rydych chi'n defnyddio'ch cynilion pensiynau. Efallai y byddwch hyd yn oed yn dewis cadw'ch pensiwn wedi'i fuddsoddi ar ôl i chi ymddeol.

Os ydych dros 50 oed, gallwch drefnu apwyntiad am ddim gyda Pension Wise lle gallwch ofyn cwestiynau a thrafod eich opsiynau gydag arbenigwr.

Gallwch hefyd gysylltu â'ch darparwr pensiwn i ddarganfod sut y caiff eich arian ei fuddsoddi, a darganfod sut y gallwch newid cronfa, ac os oes unrhyw ffioedd i wneud hynny.

Efallai y byddwch hefyd yn dewis chwilio am gyngor ariannol ynglŷn a’ch pensiwn.

Os byddwch yn canfod eich bod wedi buddsoddi mewn 'cronfa ffordd o fyw', ond eich bod yn bwriadu cael mynediad hyblyg at eich pensiwn, peidiwch â phoeni, nid yw'n rhy hwyr. Gallwch newid eich hoedran targed ymddeol gyda'ch darparwr pensiwn, fel arfer hyd at 75 oed. Yn aml gallwch wneud hyn trwy fewngofnodi i'ch cyfrif ar-lein gyda'ch darparwr, ond os nad yw hyn yn bosibl, dylech siarad â'ch darparwr, a thrafod eich cynlluniau gyda nhw.