Ar hyn o bryd gellir cynilo hyd at £60,000 y flwyddyn i bensiwn heb dalu treth. Gelwir hyn yn lwfans blynyddol ac mae'n ailddechrau ar ddechrau pob blwyddyn dreth. Dyma beth sydd angen i chi ei wybod.
Beth yw'r lwfans blynyddol?
Y lwfans blynyddol yw'r swm y gellir ei dalu i mewn i bensiwn bob blwyddyn dreth, heb dalu treth. Mae hyn yn berthnasol ar draws eich holl gynilion pensiwn, nid fesul cynllun pensiwn.
Ar gyfer pensiynau cyfraniadau wedi'u diffinio, mae'r lwfans blynyddol yn cyfrif:
- eich cyfraniadau (ynghyd ag unrhyw ryddhad treth a ychwanegir at eich pensiwn)
- unrhyw gyfraniadau gan gyflogwyr, ac
- unrhyw gyfraniadau a wneir ar eich rhan gan rywun arall.
Ar gyfer pensiynau buddion wedi'u diffinio, mae'r lwfans blynyddol yn cyfrif faint y mae eich pensiwn wedi cynyddu mewn gwerth dros y flwyddyn dreth.
Y lwfans blynyddol yw £60,000
Ar gyfer y rhan fwyaf o bobl, y lwfans blynyddol ar hyn o bryd yw £60,000. Efallai y byddwch hefyd yn gallu defnyddio lwfans blynyddol nas defnyddiwyd o'r tair blynedd dreth ddiwethaf i gynilo mwy yn y flwyddyn dreth hon. Gelwir hyn yn Cario ymlaen.
Os ydych yn ennill llai na £3,600 y flwyddyn, ni fyddwch yn talu treth ar gynilion pensiwn hyd at £2,880. Gweler ein canllaw Rhyddhad treth a'ch pensiwn am fwy o wybodaeth.
Os ydych ar gyflog uchel gydag incwm uwch na £200,000 y flwyddyn, gallai eich lwfans blynyddol ostwng yn raddol i £10,000 yn y flwyddyn dreth bresennol. Gelwir hyn yn Lwfans Blynyddol sy’n lleihau’n raddol.
Os ydych wedi cymryd arian trethadwy o'ch pensiwn, drwy incwm ymddeol hyblyg neu fel cyfandaliad, efallai y bydd eich lwfans blynyddol hefyd yn cael ei ostwng i £10,000. Gelwir hyn yn Lwfans Blynyddol Prynu Arian (MPAA).
Byddwch yn talu treth os byddwch yn mynd dros y lwfans blynyddol
Gallwch gyfrannu mwy na'r lwfans blynyddol, ond byddwch yn talu treth.
Bydd unrhyw swm y byddwch yn mynd dros y lwfans blynyddol yn cael ei ychwanegu at weddill eich incwm trethadwy ar gyfer y flwyddyn dreth. Mae hyn yn golygu y byddwch yn talu Treth Incwm arno, ar y gyfradd(au) sy'n berthnasol i chi.
Fel arall, gallwch ofyn a all eich cynllun pensiwn dalu'r ffi o'ch pensiwn. Gelwir hyn yn ‘Scheme Pays’ ac mae'n golygu y byddai eich pensiwn yn cael ei leihau.
Gall ymgynghorydd ariannol helpu
Os ydych yn credu y gallai'r lwfans blynyddol effeithio arnoch, ystyriwch gael cyngor gan gynghorydd ariannol rheoledig.
Gallant eich helpu i ddeall:
- faint yw eich lwfans blynyddol, gan gynnwys unrhyw symiau nas defnyddiwyd
- p'un a ydych wedi mynd y tu hwnt i'ch lwfans blynyddol
- eich opsiynau i leihau faint o dreth y byddwch yn ei thalu
- y ffyrdd gorau o dalu unrhyw dâl treth sy'n ddyledus.
Darganfyddwch fwy yn ein canllaw Dewis ymgynghorydd ariannol rheoledig.
Angen mwy o wybodaeth am bensiynau?
Ffoniwch ein llinell gymorth i bobl hunangyflogedig am ddim ar 0345 602 7021 neu defnyddiwch ein gwe-sgwrs. Bydd un o’n harbenigwyr pensiwn yn hapus i ateb eich cwestiynau.
Mae ein help yn ddiduedd ac am ddim i’w ddefnyddio, p’un ai yw hynny ar-lein neu dros y ffôn.
Amseroedd agor: Dydd Llun i Ddydd Gwener, 9am i 5pm. Ar gau ar wyliau banc.
