Oes gennych chi bensiwn?
- Mae ein help yn ddiduedd ac am ddim i’w ddefnyddio. Cysylltwch â ni ar-lein neu dros y ffôn ar 0800 756 1012

Rhyddhad treth a’ch pensiwn

Beth yw rhyddhad treth ar bensiwn?

Un o nodweddion gorau defnyddio pensiwn i gynilo ar gyfer ymddeol yw rhyddhad treth. Pan dalwch i mewn i'ch pensiwn, mae peth o'r arian a fyddai wedi mynd i'r llywodraeth fel treth yn mynd tuag at eich pensiwn yn lle. Gall hyn helpu i leihau faint o dreth rydych yn ei thalu a  gellir ei defnyddio i helpu i gryfhau'ch cynilion ar gyfer y dyfodol.

Mae’r ‘rhyddhad treth’ ar y gyfradd uchaf o dreth incwm rydych yn ei dalu.

Fodd bynnag, yn ddibynnol ar sut mae eich cynllun pensiwn yn gweithio, os nad ydych yn talu treth efallai na chewch ryddhad treth.

Yn yr un modd, efallai y bydd rhaid i chi hawlio'r rhyddhad treth ychwanegol na chaiff ei hawlio gan eich cynllun. 

Yn ogystal, mae rhai cyfyngiadau y mae rhaid i chi fod yn ymwybodol ohonynt a all effeithio ar faint o ryddhad treth y mae gennych hawl iddo. Ewch y tu hwnt i'r terfynau hyn ac efallai y bydd rhaid i chi dalu tâl treth sydd i bob pwrpas yn adfachu unrhyw ryddhad treth gormodol a roddir. Gwelwch isod am ragor o wybodaeth am hyn.

arrow icon

Sut y mae rhyddhad treth yn gweithio ar gyfer pensiynau?

Mae dwy ffordd y gallwch gael rhyddhad treth ar eich cyfraniadau pensiwn. Gelwir y rhain yn rhyddhad yn y ffynhonnell a thâl net.

Os ydych mewn pensiwn yn y gweithle, bydd eich cyflogwr yn dewis pa ddull a ddefnyddir. Os ydych mewn pensiwn personol, defnyddir y dull rhyddhad yn y ffynhonnell bob amser.  

Rhyddhad yn y ffynhonnell

Gyda rhyddhad yn y ffynhonnell, mae eich cyfraniadau yn cael hwb gan y llywodraeth. Gallwch o bosibl hawlio mwy yn ôl trwy eich ffurflen dreth os ydych yn talu treth uwch na'r gyfradd sylfaenol.

Dyma sut mae trefniant rhyddhad yn y ffynhonnell yn gweithio yn fanylach: 

  1. Mae eich cyflogwr yn tynnu treth o’ch enillion trethadwy yn ôl yr arfer. 
  2. Yna maent yn tynnu 80% o’ch cyfraniad pensiwn o’ch cyflog ar ôl treth ac yn anfon hwnnw at eich darparwr pensiwn. 
  3. Mae eich darparwr pensiwn yn hawlio’r 20% arall fel rhyddhadd treth yn uniongyrchol gan y llywodraeth, ac maent yn ei ychwanegu i’ch cronfa bensiwn. Os ydych yn byw yn yr Alban ac yn talu treth ar gyfradd dechreuwr yr Alban o 19%, byddwch yn cael rhyddhad treth ar eich cyfraniadau pensiwn ar 20% o hyd. 

Mae’r dull hwn yn well i bobl nad ydynt yn talu treth oherwydd maent yn dal i gael gostyngiad treth. Gwelwch ein hadran ar ‘Rhyddhad treth os nad ydych yn talu treth’ isod. 

Fodd bynnag, â’r trefniant hwn, bydd pobl sy’n talu cyfraddau uwch o dreth nag 20%, boed yn gyflogedig neu'n hunan-gyflogedig, yn gorfod hawlio’r rhyddhad treth ychwanegol drwy eu ffurflenni treth neu’n uniongyrchol gan CThEM

Tâl net

Gyda chyflog net, gwneir eich cyfraniadau pensiwn cyn i chi gael eich trethu. Felly byddwch fel arfer yn talu llai o dreth oherwydd bydd eich treth yn cael ei chyfrifo ar sail swm is o enillion yn y DU.

Dyma sut mae trefniant tâl net yn gweithio:

  1. Mae eich cyflogwr yn tynnu swm llawn eich cyfraniad pensiwn o’ch tâl cyn i unrhyw dreth gael ei dynnu.
  2. Yna rydych yn talu treth ar eich enillion llai eich cyfraniadau pensiwn. Felly mae eich bil treth yn is ac mae’ch cyflog mynd adref yn uwch.
  3. Er eich bod wedi talu swm llawn eich cyfraniad pensiwn eich hun, cewch y rhyddhad treth drwy dalu ychydig yn llai o dreth.

Gyda’r dull hwn, waeth beth yw cyfradd y dreth a dalwch, cewch y rhyddhad treth yn llawn heb orfod cyflwyno cais amdano.

Fodd bynnag, os nad ydych yn talu treth, golyga’r dull hwn na chewch unrhyw ostyngiad treth. Gwelwch ein hadran ar ‘Gostyngiad treth os nad ydych yn talu treth’ isod. 

Rhyddhad treth os nad ydych yn talu treth

Os ydych yn ennill llai na'r Lwfans Personol (£12,570 yn y flwyddyn dreth 20221/22) ac felly ddim yn talu treth, efallai na fyddech yn cael rhyddhad treth os ydych mewn pensiwn gweithle. Mae'n dibynnu ar ba system rhyddhad treth y mae eich cyflogwr yn ei defnyddio.

Eich sefyllfa os yw eich pensiwn yn defnyddio’r dull tâl net

Os yw'ch pensiwn gweithle yn defnyddio'r dull tâl net, cymerir swm llawn y cyfraniad pensiwn o'ch cyflog cyn didynnu treth.

Yn lle ychwanegu gostyngiad treth at y cyfraniad pensiwn, rydych yn cael rhyddhad treth trwy gael bil treth is.

Ond os nad ydych yn talu treth, does dim bil treth - felly dim rhyddhad treth. 

Eich sefyllfa os yw eich pensiwn yn defnyddio’r dull rhyddhad yn y ffynhonnell

O dan y dull rhyddhad yn y ffynhonnell, mae'r darparwr pensiwn bob amser yn hawlio rhyddhad treth ar y gyfradd sylfaenol (20%). Maent yn hawlio hyn gan y llywodraeth ac yn ychwanegu hyn at eich cronfa bensiwn.

Felly cyn belled â nad ydych yn talu mwy na'ch enillion perthnasol yn y DU, byddwch yn elwa o 20% mewn rhyddhad treth.

Mae'r enghraifft ganlynol yn dangos sut mae'r ddau ddull yn wahanol: 

Dull
Incwm
Cyfraniad i bensiwn
Cymerwyd o dâl
Gostyngiad treth

Dull tâl net

£200 yr wythnos

(£10,400 y flwyddyn) 

3%, £6 yr wythnos 

£6  

£0 

Dull rhyddhad yn y ffynhonnell

£200 yr wythnos

(£10,400 y flwyddyn)

3%, £6 yr wythnos 

£4.80 

£1.20  

Tra byddai’r ddau ddull yn rhoi £6 i mewn i’ch pensiwn, â threfniant tâl net, tynnir y £6 yn llawn o’ch cyflog.

Ni allwch hawlio unrhyw arian yn ôl o CThEM. A bydd gennych ychydig yn llai o arian yn eich poced o’i gymharu â defnyddio trefniant rhyddhad yn y ffynhonnell.

Os nad oes gennych unrhyw enillion neu'n ennill llai na £3,600 y flwyddyn, gallwch barhau i gyfrannu at bensiwn personol sy'n defnyddio'r dull rhyddhad yn y ffynhonnell. A byddwch yn gymwys i gael rhyddhad treth wedi ei ychwanegu at eich cyfraniadau hyd at swm penodol.

Os ydych mewn pensiwn gweithle, bydd angen i chi wirio'r ath o bensiwn sydd gennych â'ch cyflogwr neu'ch darparwr pensiwn.

Yr uchafswm y gallwch ei gyfrannu yw £2,880 y flwyddyn.

Ychwanegir rhyddhad treth at eich cyfraniad felly os cyfrannwch £2,880, hawlir £720 gan y llywodraeth a'i ychwanegu at eich pensiwn. Mae hyn yn golygu y bydd cyfanswm o £3,600 yn cael ei gyfrannu i'ch cynllun pensiwn. 

Beth os wyf yn cael fy effeithio oherwydd nad wyf yn talu treth?

Os nad yw'ch cyflogwr wedi sefydlu cynllun pensiwn gweithle eto, gofynnwch iddynt ystyried cynllun sy'n gweithredu dull rhyddhad yn y ffynhonnell.

Fodd bynnag, os yw'r cynllun eisoes ar waith, mae eich opsiynau'n gyfyngedig. Mae hyn oherwydd bod rhaid i'ch cyflogwr weithredu'r un dull ar gyfer holl staff y cynllun.

Peidiwch â chael eich temptio i adael y cynllun i sefydlu un eich hun gan y byddwch yn colli unrhyw gyfraniadau y mae'ch cyflogwr yn eu gwneud. Bydd hyn yn fwy na'r rhyddhad treth rydych wedi'i golli.

Gallech ofyn i'ch cyflogwr a fyddent yn barod i ychwanegu at eich cynllun yn ôl y ffigwr rhyddhad treth neu i dalu i mewn i gynllun pensiwn sy'n rhoi rhyddhad treth i chi, ond nid oes rhaid iddynt wneud hyn. 

Sut rwyf yn gwybod pa fath o ryddhad treth mae fy nghyflogwr yn ei ddefnyddio?

Y ffordd symlaf yw gwirio llyfryn eich cynllun os gallwch ddod o hyd iddo. Fel arall, gallwch ofyn i’ch adran Adnoddau Dynol (neu bwy bynnag sy'n gneud y cyflogres ar gyfer eich cyflogwr) os ydych yn gyflogedig neu gallwch wirio â darparwr y pensiwn.

Holwch a yw’r cynllun un cael ei weithredu drwy ddefnyddio’r:

  • dull tâl net – cyfraniad pensiwn llawn yn cael ei gymryd o gyflog cyn treth, neu
  • dull rhyddhad yn y ffynhonnell  – cyfraniad pensiwn is a gesglir o gyflog ar ôl treth a rhyddhad treth yn cael ei hawlio’n uniongyrchol gan y llywodraeth gan eich darparwr pensiwn.

A oes terfyn ar faint o ryddhad treth y gallaf ei dderbyn?

Nid oes terfyn ar y swm y gellir ei arbed i'ch pensiynau bob blwyddyn dreth. Mae cyfyngiadau ar y swm y gellir ei arbed tuag at bensiwn bob blwyddyn â rhyddhad treth yn berthnasol a chyn y gallai tâl treth fod yn berthnasol.

Yn gyntaf, mae rhaid i unrhyw gyfraniadau a wneir gennych neu rywun arall ar eich rhan fod yn hafal neu'n llai na'ch enillion perthnasol yn y DU ar gyfer y flwyddyn dreth y cânt eu gwneud ynddo.

  • Er enghraifft, os ydych yn ennill £20,000 ond yn rhoi £25,000 yn eich pot pensiwn (efallai trwy ychwanegu at enillion â rhywfaint o gynilion) - dim ond £20,000 y bydd gennych hawl i gael rhyddhad treth.
  • Yn yr un modd, os ydych yn ennill £60,000 ac rydych eisiau rhoi'r swm hwnnw yn eich pensiwn mewn un flwyddyn dreth, dim ond ar £40,000 y bydd gennych hawl i ryddhad treth fel rheol.

Nid yw'r amod hwn yn berthnasol i gyfraniadau a wneir i'ch pensiynau gan gyflogwr.

Yr ail derfyn y mae rhaid i chi fod yn ymwybodol ohono yw'r lwfans blynyddol.

Os yw'r cyfanswm a arbedir tuag at bensiwn mewn blwyddyn dreth benodol yn fwy na'r lwfans blynyddol, efallai y bydd rhaid i chi dalu tâl treth sydd i bob pwrpas yn adfachu unrhyw ryddhad treth gormodol a roddir.

Y lwfans blynyddol yw £40,000 i'r rhan fwyaf o bobl; fodd bynnag, mae gan rai pobl lwfans blynyddol is.

Mae sut mae'ch cynilion pensiwn yn cael eu mesur yn erbyn y lwfans blynyddol yn dibynnu ar y math o gynllun pensiwn: cyfraniad wedi'u diffinio neu fuddion wedi'u diffinio.

arrow icon

Os ydych yn enillydd uchel ag incwm dros £150,000 gallai eich lwfans blynyddol fod yn is - gan ostwng yn raddol i £4,000 neu £10,000 - yn y flwyddyn dreth hon neu flynyddoedd blaenorol.

Gelwir hyn yn lwfans tapr blynyddol.

arrow icon

Hefyd, os byddwch yndechrau cymryd incwm ymddeol hyblyg o gronfa bensiwn rydych wedi'i groni, mae'n bosibl y bydd eich lwfans hefyd yn cael ei ostwng i £4,000 yn y flwyddyn dreth hon.

Gelwir hyn yn lwfans blynyddol prynu arian.

arrow icon

Mae hefyd yn bosibl defnyddio lwfans nas defnyddiwyd o hyd at y tair blynedd dreth flaenorol i dderbyn rhyddhad treth ar gyfraniadau uwch.

Gelwir hyn yn ‘cario ymlaen’ ac mae amodau’n berthnasol.

arrow icon

Mae rhyddhad treth ar gael dim ond ar enillion perthnasol yn y DU hyd at 75 oed. Nid yw cyfraniadau a wneir i bensiwn ar ôl 75 oed yn gymwys i gael rhyddhad treth.

Beth yw enillion perthnasol yn y DU?

Enillion perthnasol y DU yw'r math o enillion sy'n denu rhyddhad treth ac yn cynnwys:

  • incwm o gyflogaeth (er enghraifft cyflog, cyflogau, bonws, dros amser neu gomisiwn)
  • unrhyw daliad diswyddo sy'n uwch na'r trothwy o £30,000 sydd wedi'i eithrio rhag treth
  • buddion mewn nwyddau sy'n drethadwy
  • tâl sy'n gysylltiedig ag elw (gan gynnwys y rhan nad yw'n drethadwy)
  • incwm o grefft, proffesiwn, neu alwedigaeth a gynhelir yn unigol neu fel partner sy'n gweithredu'n bersonol mewn partneriaeth
  • incwm rhent o fusnesau gosod gwyliau wedi'u dodrefnu yn y DU neu'r AEE
  • incwm patent.

Nid yw'r rhestr hon yn gynhwysfawr.

Trefniadau aberthu cyflog

Mae trefniadau aberthu cyflog yn gytundeb rhyngoch chi a'ch cyflogwr.

Mae'n golygu eich bod chi'n ildio rhan o'ch cyflog yn gyfnewid am i'ch cyflogwr wneud cyfraniad i'ch pensiwn.

Os ydych wedi cytuno ar hyn â'ch cyflogwr, mae'r cyfraniad cyfan yn cael ei drin fel pe bai'n dod gan eich cyflogwr. Mae hyn yn golygu na chewch unrhyw ryddhad treth fel y cyfryw.

Fodd bynnag, yn y bôn, trwy ildio cyfran o'ch cyflog, mae'r swm rydych yn ei dalu yn cael ei leihau. Mae hyn yn lleihau faint o Dreth Incwm ac Yswiriant Gwladol rydych yn ei dalu.

Bydd hyn fel arfer yn golygu bod eich tâl mynd adref yn uwch.

Bydd y cyfraniadau Yswiriant Gwladol y mae eich cyflogwr yn eu gwneud yn cael eu lleihau hefyd.

Bydd rhai cyflogwyr yn trosglwyddo rhywfaint neu'r cyfan o'r arbediad Yswiriant Gwladol hwn i chi. Mae hyn, unwaith eto, yn cynyddu'r cyfraniad sy'n mynd i'ch pensiwn.

Pensiwn personol, pensiwn personol hunan-fuddsoddedig a chynlluniau pensiwn rhanddeiliaid

Os ydych wedi sefydlu'ch pensiwn eich hun, mae'r cyfraniadau rydych yn eu gwneud i'r cynllun fel arfer yn cael eu trin fel pe baent yn dod o'ch tâl ar ôl treth.

Bydd eich darparwr pensiwn yn hawlio treth cyfradd sylfaenol yn ôl ar 20% o CThEM, ac yn ychwanegu hyn at eich cronfa bensiwn. Mae hyn yn rhoi rhyddhad treth i chi.

Mae hyn yn golygu, os gwnewch gyfraniad o £80, bydd eich darparwr pensiwn yn hawlio £20 yn ôl. Felly mae cyfanswm cyfraniad o £100 yn mynd i'ch cronfa bensiwn. 

Rhyddhad treth pensiwn cyfradd uwch

Os ydych yn drethdalwr cyfradd uwch, gallwch hawlio rhyddhad treth pellach (ar eich cyfradd uwch) gan CThEM.

Mae hyn fel arfer yn cael ei hawlio trwy ffurflen dreth hunanasesu. Neu gallwch gysylltu â CThEM yn uniongyrchol os nad ydych fel arfer yn llenwi ffurflen dreth.

Mae hyn yn golygu, os ydych yn talu treth incwm ar 40%, gallech hawlio rhyddhad treth o £20 ychwanegol. Mae hyn yn golygu bod cost cyfraniad o £100 yn eich pensiwn yn £60 i chi - £ 20 wedi'i hawlio gan eich darparwr pensiwn ac £20 wedi'i hawlio yn ôl gennych. 

Beth os yw rhywun arall eisiau cyfrannu at fy mhensiwn neu fy mod i eisiau cyfrannu at eu pensiwn?

Mae'n dibynnu ar y math o bensiwn sydd gennych a fydd hyn yn bosibl.

Gwiriwch â'ch cyflogwr a/neu'r darparwr pensiwn - byddant yn gallu cadarnhau a yw hwn yn opsiwn a sut mae'r rhyddhad treth yn gweithio.

Os ydych mewn pensiwn gweithle sy’n defnyddio’r dull tâl net (gwelwch ein hadran ‘Sut mae rhyddhad treth yn gweithio’ uchod), efallai na fydd yn bosibl.

A ydych mewn pensiwn personol rydych wedi ei sefydlu eich hun neu mae'ch cyflogwr wedi'i sefydlu? A ydynt mewn pensiwn personol eu bod wedi ei sefydlu eu hun neu fod eu cyflogwyr wedi ei sefydlu? Yna os bydd rhywun arall (ar wahân i'ch cyflogwr) yn talu i mewn i'ch pensiwn, mae'r cyfraniad yn cael ei drin fel petaech wedi'i wneud. Felly bydd y darparwr pensiwn yn hawlio ac yn ychwanegu'r rhyddhad treth i'ch cronfa bensiwn.

Hefyd, gallwch hawlio rhyddhad cyfradd uwch os ydych yn drethdalwr cyfradd uwch.

Fodd bynnag, bydd angen i chi gael digon o enillion yn y DU o hyd i dalu swm y cyfraniad, neu ni chewch y rhyddhad treth ar gyfer unrhyw gyfraniadau uwch £3,600 y flwyddyn.  

Rhyddhad treth ar gyfraniadau i gontractau blwydd-dal ymddeol

A ydych yn cyfrannu at gontract blwydd-dal ymddeol a ddechreuoch cyn 6 Ebrill 1988? Yna nid yw'r darparwr pensiwn yn hawlio ac yn ychwanegu unrhyw rhyddhad treth i'ch cronfa bensiwn.

Mae hyn yn golygu bod angen i chi hawlio unrhyw ryddhad treth sy'n ddyledus i chi - cyfradd sylfaenol ac unrhyw ryddhad cyfradd uwch - gan CThEM.

Gallwch wneud hyn trwy gysylltu â CThEM neu drwy eich ffurflen dreth. 

Faint gallwch ei gronni yn eich pensiwn?

Nid oes terfyn i'r swm y gallwch ei gronni mewn pensiynau.

Fodd bynnag, mae terfyn ar y swm y gallwch ei gronni heb orfod talu tâl treth o bosibl pan fyddwch yn defnyddio eich pensiwn neu'n ei drosglwyddo dramor.

Gelwir hyn yn lwfans gydol oes.

Y terfyn yw £1,073,100. Mae'r llywodraeth wedi dweud ei bod yn bwriadu bod y ffigur hwn yn aros yr un fath tan o leiaf Ebrill 2026.

Mae unrhyw swm uwch na hyn yn destun treth o 25% os caiff ei dalu fel incwm, neu 55% os caiff ei dalu fel cyfandaliad. 

arrow icon

Pensiynau gweithle, ymrestru awtomatig, a rhyddhad treth

Nawr mae rhaid i bob cyflogwr gofrestru pob gweithiwr cymwys yn awtomatig i gynllun pensiwn.

Mae'n gofyn am isafswm cyfraniad - sy'n cynnwys cyfraniad y cyflogwr, cyfraniad y gweithiwr a'r rhyddhad treth. 

arrow icon
Oedd y wybodaeth yma yn ddefnyddiol?
Diolch am eich adborth.
Rydym bob amser yn ceisio gwella ein gwefan a gwasanaethau, ac mae eich adborth yn ein helpu i ddeall sut rydym yn gwneud.
Chwilio amdanom? Rydym nawr yn HelpwrArian

HelpwrArian yw’r ffordd newydd a chlir i gael help di-duedd am ddim ar gyfer eich holl ddewisiadau arian a phensiwn. Beth bynnag yw eich amgylchiadau neu gynlluniau, symudwch ymlaen gyda HelpwrArian.

Parhau i’r wefan
Chwilio amdanom? Rydym nawr yn HelpwrArian

HelpwrArian yw’r ffordd newydd a chlir i gael help di-duedd am ddim ar gyfer eich holl ddewisiadau arian a phensiwn. Beth bynnag yw eich amgylchiadau neu gynlluniau, symudwch ymlaen gyda HelpwrArian.

Parhau i’r wefan
Chwilio amdanom? Rydym nawr yn HelpwrArian

HelpwrArian yw’r ffordd newydd a chlir i gael help di-duedd am ddim ar gyfer eich holl ddewisiadau arian a phensiwn. Beth bynnag yw eich amgylchiadau neu gynlluniau, symudwch ymlaen gyda HelpwrArian.

Parhau i’r wefan
Siaradwch â ni yn fyw am...
Siaradwch â ni yn fyw am...
Siaradwch â ni yn fyw am arweiniad pensiwn drwy ddefnyddio…
Siaradwch â ni yn fyw am arweiniad ariannol drwy ddefnyddio…
Oriau
  • Llun – Gwener:9.00am – 5.00pm
  • Sadwrn, Sul a gwyliau bancWedi cau

* Mae galwadau am ddim. Rydym wedi ymrwymo i ddarparu gwasanaeth o safon i chi, felly gellir recordio neu fonitro galwadau at ddibenion hyfforddiant ac i’n helpu i ddatblygu ein gwasanaethau.

Siaradwch â ni yn fyw am arweiniad ariannol drwy ddefnyddio’r ffôn
Oriau
  • Llun – Gwener:8.00am – 6.00pm
  • Sadwrn, Sul a gwyliau bancWedi cau

* Mae galwadau am ddim. Rydym wedi ymrwymo i ddarparu gwasanaeth o safon i chi, felly gellir recordio neu fonitro galwadau at ddibenion hyfforddiant ac i’n helpu i ddatblygu ein gwasanaethau.

Siaradwch â ni yn fyw am arweiniad pensiwn drwy ddefnyddio gwesgwrs
Oriau
  • Llun – Gwener:9.00am – 6.00pm
  • Sadwrn, Sul a gwyliau banc:Wedi cau
Siaradwch â ni yn fyw am arweiniad ariannol drwy ddefnyddio gwesgwrs
Oriau
  • Llun – Gwener:8.00am – 6.00pm
  • Sadwrn:8.00am – 3.00pm
  • Sul a gwyliau banc:Wedi cau
Siaradwch â ni yn fyw am arweiniad pensiwn drwy ddefnyddio ein ffurflen we

Ein nod yw ymateb o fewn 5 diwrnod gwaith.

Siaradwch â ni yn fyw am arweiniad ariannol drwy ddefnyddio ein ffurflen we

Ein nod yw ymateb o fewn 2 diwrnod gwaith.

Siaradwch â ni yn fyw am arweiniad ariannol drwy ddefnyddio WhatsApp

Lawrlwythwch: WhatsApp

Am help i ddatrys eich dyledion neu gwestiynau credyd. Am bopeth arall cysylltwch â ni trwy Wegswrs neu dros y ffôn.