Pensiynau gweithle

Mae pensiwn gweithle yn ffordd o gynilo ar gyfer eich ymddeoliad a drefnwyd gan eich cyflogwr. Bellach mae'n rhaid i'r mwyafrif o gyflogwyr gofrestru eu gweithwyr yn awtomatig mewn pensiwn gweithle.

Beth yw pensiynau gweithle?

Sefydlir pensiynau gweithle gan gyflogwyr i adael i chi arbed arian ar gyfer ymddeol. Fel rheol mae'n rhaid i'r cyflogwr eich gwneud yn rhan o'r cynllun pensiynau, ac mae'n talu i mewn i chi.

Gelwir rhai pensiynau gweithle yn bensiynau ‘galwedigaethol’, ‘cwmni’ neu ‘yn y gwaith’.

Yn gyffredinol, mae dau fath o bensiynau gweithle:

  • Pensiwn buddion wedi’u diffinio
  • Pensiwn cyfraniadau wedi’u diffinio

Mae yna bensiynau hefyd sy'n grŵp canol rhwng y ddau. Gelwir y rhain yn ‘hybrid’ neu ‘falans arian parod’.

Pan ymunwch â'r cynllun, byddwch fel arfer yn cael llyfryn neu wybodaeth ar-lein gyda gwybodaeth amdano. Byddai hyn yn rhoi manylion y buddion i chi.

Os nad oes gennych y llyfryn neu'r mynediad ar-lein mwyach, cysylltwch â gweinyddwr y cynllun a gofyn am fanylion.

Pensiwn buddion wedi’u diffinio

Mae'r rhain yn talu incwm ymddeol yn seiliedig ar eich cyflog a pha mor hir rydych wedi bod yn aelod o'r cynllun.

Yn gyffredinol dim ond yn y sector cyhoeddus neu mewn cynlluniau pensiwn gweithle hŷn y maent ar gael.

Fel rheol, byddwch yn cyfrannu canran o'ch cyflog bob tro y cewch eich talu. Bydd eich cyflogwr hefyd yn cyfrannu. Mae hyn yn sicrhau eich bod yn cael yr incwm rydych wedi'i addo pan fyddwch yn ymddeol.

Fel rheol, byddwch naill ai mewn cynlluniau ‘cyflog terfynol’ neu ‘gyfartaledd gyrfa’.

Pensiwn cyfraniadau wedi’u diffinio

Y ffordd fwyaf cyffredin o gynilo ar gyfer ymddeol yw defnyddio cynllun cyfraniadau wedi’u diffinio i gronni cronfa o arian. Byddwch yn defnyddio hwn i roi incwm i'ch hun pan fyddwch yn ymddeol.

Pan fyddwch yn gweithio i gyflogwr, hyd yn oed os yw'n fusnes bach, mae angen iddyn nhw sefydlu pensiwn gweithle a'ch cofrestru.

Bob diwrnod cyflog, rhoddir canran o'ch cyflog yn y cynllun pensiwn yn awtomatig.

Yn y rhan fwyaf o achosion, mae eich cyflogwr hefyd yn ychwanegu arian i'r cynllun pensiwn hefyd.

Os yw'ch gwaith yn rhoi mynediad i chi i bensiwn y bydd eich cyflogwr yn talu iddo, mae aros allan fel gwrthod y cynnig o godiad cyflog.

Rydych hefyd yn cael rhyddhad treth ar eich cyfraniadau gan y llywodraeth. Er enghraifft, os ydych yn cyfrannu £10, bydd y llywodraeth yn ychwanegu £2.50, a bydd eich cyflogwr fel arfer yn cyfrannu o leiaf £7.50. Felly rydych yn buddsoddi £20.

Oni bai na allwch fforddio cyfrannu mewn gwirionedd, neu mai delio â dyled na ellir ei rheoli yw eich blaenoriaeth, mae'n gwneud synnwyr ymuno.

Yna buddsoddir eich arian fel y gall dyfu.

Pan fyddwch dros 55 oed, gallwch ddefnyddio'ch arian yn y ffordd sy'n fwyaf addas i chi.

Gallai hynny fod yn cael incwm gwarantedig, cymryd incwm ymddeol hyblyg neu gymysgedd o'r ddau.

Mae tri opsiwn y gallai cyflogwyr eu dewis wrth geisio sefydlu pensiwn cyfraniadau diffiniedig ar gyfer eu gweithwyr. Mae'r rhain yn cynnwys:

  • Polisïau prynu allan unigol - cynllun pensiwn sydd ond ar gael i'r cyflogwr hwnnw a'i weithwyr. Ymddiriedolwyr - sy'n cynnwys gweithwyr cwmni - sy'n rhedeg y cynllun.
  • Cynllun pensiwn ‘Master trust’ - pensiwn y gellir ei ddefnyddio gan gyflogwyr ar wahân a'u gweithwyr. Mae ymddiriedolwyr sy'n cynnwys gweithwyr o'r cwmnïau sy'n defnyddio'r pensiwn - yn rhedeg y cynllun.
  • Pensiwn personol grŵp - math o bensiwn gweithle a sefydlwyd gan eich cyflogwr. Mae'n gasgliad o gynlluniau pensiwn unigol - a bydd un o'r cynlluniau hyn yn eiddo i chi.

Yn ogystal â'r prif opsiynau hyn, mae rhai eraill y gallai cwmnïau llai neu gyfarwyddwyr cwmnïau eu sefydlu.

Mae gan y rhain drefniadau mwy cymhleth sy'n cynnig mwy o nodweddion.

Un enghraifft yw cynllun pensiwn hunan weinyddu bach (SSAS).

Mae cynllun pensiwn hunan weinyddu bach yn fath o bensiwn gweithle cyfraniadau wedi'u diffinioa all roi hyblygrwydd buddsoddi ychwanegol.

Cyfraniadau i bensiynau gweithle

Os ydych mewn pensiwn gweithle, bydd eich cyflogwr yn penderfynu ar lefelau'r cyfraniadau i'r cynllun.

Fel arfer, byddan nhw'n cyfrannu ac yn mynnu eich bod hefyd yn cyfrannu o leiaf isafswm.

Os penderfynwch gyfrannu mwy, efallai y bydd eich cyflogwr yn penderfynu ‘paru’r’ cyfraniadau ychwanegol hyn.

Mae'r cyfraniadau fel arfer yn ganran o'ch enillion, er y gallai fod yn swm ariannol.

Bydd eich cyflogwr yn gosod rheolau pensiwn yn y gweithle i ddiffinio pa rannau o'ch enillion sydd wedi'u cynnwys ar gyfer cyfraniadau. Gelwir hyn yn ‘enillion pensiynadwy’.

Os yw’r cynllun yn cael ei ddefnyddio am ymfrestru awtomatig, yn gyffredinol bydd ‘enillion’ yn cynnwys eich holl incwm trethadwy gan eich cyflogwr.

Os ydych mewn cynllun ymrestru awtomatig, mae’n rhaid i'ch cyflogwr gyfrannu isafswm o 3% o'ch cyflog pensiynadwy. A rhaid i gyfanswm y cyfraniad gennych chi a'ch cyflogwr fod o leiaf 8%. Mae hynny'n golygu os yw'ch cyflogwr yn cyfrannu 3% rhaid i chi gyfrannu 5%.

Byddwch yn cael rhyddhad treth ar unrhyw gyfraniadau rydych yn eu talu, yn amodaol ar rai amodau.

Enghraifft o ryddhad treth ar gyfraniadau

•      Rydych mewn cynllun pensiwn cyfraniadau wedi’u diffinio

•      Bob diwrnod cyflog, rydych yn rhoi £40 i mewn ac mae'ch cyflogwr yn rhoi £30 i mewn.

•      Rydych yn cael gostyngiad treth o £10.

•      Mae £80 yn mynd i'ch pensiwn.

Meddyliwch faint y gallwch fforddio ei gyfrannu at y cynllun, felly rydych ar y trywydd iawn am yr ymddeoliad rydych ei eisiau. 

Os ydych yn ymuno â phensiwn gweithle newydd, ond mae gennych un eisoes gan gyflogwr blaenorol

Pan wnaethoch adael eich cyflogwr blaenorol, dylai eich hen ddarparwr pensiwn fod wedi ysgrifennu atoch i egluro'ch opsiynau o dan y cynllun.

Os nad ydynt a bod gennych eu manylion, cysylltwch â nhw i ofyn iddynt egluro beth yw eich opsiynau.

Os oeddech mewn cynllun buddion wedi’u diffinio, fel arfer mae'n well gadael y pensiwn lle mae a bydd yr Ymddiriedolwyr yn gofalu amdano ar eich rhan.

Pan fyddwch yn ymddeol, bydd wedyn yn talu incwm i chi am weddill eich oes.

Os oeddech mewn cynllun cyfraniadau wedi'u diffinio, yn aml bydd gennych ddau opsiwn:

  • Gadael y pensiwn lle mae. Bydd yn parhau i gael ei fuddsoddi a gobeithio tyfu dros amser. Gallwch benderfynu sut i'w ddefnyddio yn nes ymlaen. Efallai y byddwch hyd yn oed yn gallu parhau i gyfrannu ato os ydych eisiau.
  • Gallwch symud yr arian i'ch darparwr pensiwn newydd, gelwir hwn yn trosglwyddo'ch pensiwn gweithle. Gall hyn ei gwneud hi'n haws cadw golwg ar eich pensiynau a'u rheoli. Efallai y bydd hyd yn oed yn arbed costau i chi hefyd, gan nad ydych yn talu pob darparwr ar wahân.

Gall fod manteision ac anfanteision o ddod â'ch pensiynau at ei gilydd.

Lle y buddsoddir eich pensiwn gweithle

Cynlluniau cyfraniadau wedi’u diffinio

Pan ymunwch, fel rheol cynigir opsiwn i chi ddewis eich buddsoddiadau eich hun.

Os na ddewiswch eich hun, buddsoddir eich arian mewn cronfa a ddewisir gan y cynllun pensiwn. Efallai y cyfeirir ati fel cronfa ‘ddiofyn’, a bydd yn cael ei chynllunio i weddu i ystod eang o bobl.

Os ydych wedi buddsoddi yn y gronfa ddiofyn, efallai y gwelwch fod eich arian yn cael ei roi mewn cronfa ffordd o fyw.

Cronfa yw hon sy'n gweithio trwy symud eich arian i fuddsoddiadau risg is wrth i chi agosáu at ymddeol.

Os ydych am ddewis eich buddsoddiadau eich hun, bydd y cynllun fel arfer yn cynnig ystod o gronfeydd. Mae hyn er mwyn i chi allu teilwra'ch buddsoddiadau i weddu i’ch anghenion a'ch dewisiadau.

Cynlluniau buddion wedi’u diffinio

Os ydych yn aelod o gynllun buddion wedi’u dififnio yn y gweithle, nid ydych yn gyfrifol am y penderfyniadau buddsoddi.

Mae eich cynllun yn addo'ch incwm ymddeol. Felly eich cyflogwr sy'n gwneud y penderfyniadau buddsoddi ac yn dewis y risgiau sydd eu hangen i gyrraedd y targed hwnnw.

Os ydych wedi colli trywydd eich manylion pensiwn

Os ydych wedi colli trywydd eich manylion pensiwn, gall y Gwasanaeth Olrhain Pensiwn eich helpu i ddod o hyd i'r wybodaeth gyswllt. Mae hwn yn wasanaeth rhad ac am ddim, gyda chefnogaeth y llywodraeth.

Oedd y wybodaeth yma yn ddefnyddiol?
Diolch am eich adborth.
Rydym bob amser yn ceisio gwella ein gwefan a gwasanaethau, ac mae eich adborth yn ein helpu i ddeall sut rydym yn gwneud.
Chwilio amdanom? Rydym nawr yn HelpwrArian

HelpwrArian yw’r ffordd newydd a chlir i gael help di-duedd am ddim ar gyfer eich holl ddewisiadau arian a phensiwn. Beth bynnag yw eich amgylchiadau neu gynlluniau, symudwch ymlaen gyda HelpwrArian.

Parhau i’r wefan
Chwilio amdanom? Rydym nawr yn HelpwrArian

HelpwrArian yw’r ffordd newydd a chlir i gael help di-duedd am ddim ar gyfer eich holl ddewisiadau arian a phensiwn. Beth bynnag yw eich amgylchiadau neu gynlluniau, symudwch ymlaen gyda HelpwrArian.

Parhau i’r wefan
Chwilio amdanom? Rydym nawr yn HelpwrArian

HelpwrArian yw’r ffordd newydd a chlir i gael help di-duedd am ddim ar gyfer eich holl ddewisiadau arian a phensiwn. Beth bynnag yw eich amgylchiadau neu gynlluniau, symudwch ymlaen gyda HelpwrArian.

Parhau i’r wefan
Siaradwch â ni yn fyw am...
Siaradwch â ni yn fyw am...
Siaradwch â ni yn fyw am arweiniad pensiwn drwy ddefnyddio…
Siaradwch â ni yn fyw am arweiniad ariannol drwy ddefnyddio…
0800 756 1012* Oriau
  • Llun – Gwener:9.00am – 5.00pm
  • Sadwrn, Sul a gwyliau bancWedi cau

* Mae galwadau am ddim. Rydym wedi ymrwymo i ddarparu gwasanaeth o safon i chi, felly gellir recordio neu fonitro galwadau at ddibenion hyfforddiant ac i’n helpu i ddatblygu ein gwasanaethau.

Siaradwch â ni yn fyw am arweiniad ariannol drwy ddefnyddio’r ffôn
0800 138 7777* Oriau
  • Llun – Gwener:8.00am – 6.00pm
  • Sadwrn, Sul a gwyliau bancWedi cau

* Mae galwadau am ddim. Rydym wedi ymrwymo i ddarparu gwasanaeth o safon i chi, felly gellir recordio neu fonitro galwadau at ddibenion hyfforddiant ac i’n helpu i ddatblygu ein gwasanaethau.

Siaradwch â ni yn fyw am arweiniad pensiwn drwy ddefnyddio gwesgwrs
Oriau
  • Llun – Gwener:9.00am – 6.00pm
  • Sadwrn, Sul a gwyliau banc:Wedi cau
Siaradwch â ni yn fyw am arweiniad ariannol drwy ddefnyddio gwesgwrs
Oriau
  • Llun – Gwener:8.00am – 6.00pm
  • Sadwrn:8.00am – 3.00pm
  • Sul a gwyliau banc:Wedi cau
Siaradwch â ni yn fyw am arweiniad pensiwn drwy ddefnyddio ein ffurflen we

Ein nod yw ymateb o fewn 5 diwrnod gwaith.

Siaradwch â ni yn fyw am arweiniad ariannol drwy ddefnyddio ein ffurflen we

Ein nod yw ymateb o fewn 2 diwrnod gwaith.

Siaradwch â ni yn fyw am arweiniad ariannol drwy ddefnyddio WhatsApp
+44 77 0134 2744

Lawrlwythwch: WhatsApp

Am help i ddatrys eich dyledion, cwestiynau credyd neu ganllaw pensiynau. Am bopeth arall, cysylltwch â ni trwy Wesgwrs neu dros y Ffôn.