Mae pensiynau buddion wedi'u diffinio yn talu incwm diogel am oes. Hyd yn oed os bydd darparwr y cynllun yn mynd i drafferthion, bydd eich pensiwn yn cael ei drosglwyddo i ddarparwr arall neu'r Gronfa Diogelu Pensiynau. Dyma bopeth sydd angen i chi ei wybod.
Sut mae pensiwn buddion wedi’u diffinio yn cael ei reoli?
Mae cynlluniau pensiwn buddion wedi'u diffinio yn rhoi incwm gwarantedig i chi pan fyddwch yn ymddeol. Mae'r swm o arian a gewch yn seiliedig ar eich cyflog a pha mor hir y buoch chi'n gweithio i'r cwmni.
Bydd eich pensiwn naill ai'n cael ei reoli gan eich cyflogwr neu gwmni yswiriant. Eu gwaith nhw yw sicrhau bod digon o arian i dalu pawb pan fyddant yn ymddeol.
I wneud hyn, maent yn defnyddio cymysgedd o fuddsoddiadau fel stociau, cyfranddaliadau, eiddo a bondiau'r llywodraeth.
Sut mae darparwyr pensiwn yn gwirio bod digon o arian
Er mwyn sicrhau bod digon o arian i dalu pob pensiwn fel y cytunwyd, rhaid i ddarparwr pensiwn:
- benodi ymddiriedolwyr i fonitro eu perfformiad ariannol
- bodloni rheolau a chanllawiau'r Rheoleiddiwr Pensiynau, a
- darparu prisiad llawn bob tair blynedd.
Os nad oes digon o arian (a elwir yn ddiffyg mewn cyllid), bydd eich cyflogwr a'r Rheoleiddiwr Pensiynau yn cytuno ar gynllun adfer, gan gynnwys y camau y byddant yn eu cymryd i fynd yn ôl ar y trywydd iawn a pha mor hir y bydd yn ei gymryd.
Ond, beth bynnag sy'n digwydd, dylai'r darparwr pensiynau dalu'r swm y cytunwyd arno hyd yma - naill ai eu hunain, trwy yswiriwr arall neu, fel dewis olaf, y Gronfa Diogelu Pensiynau (PPF).
Beth sy'n digwydd os bydd eich cyflogwr yn mynd i'r wal
Os oes gennych bensiwn buddion wedi'u diffinio ac mae’r cwmni rydych chi'n gweithio (neu wedi gweithio) iddo yn methu, bydd y Gronfa Diogelu Pensiynau (PPF) yn camu i mewn. Byddant hefyd yn:
- gwirio a oes digon o arian i yswiriwr neu ddarparwr arall gymryd yr awenau, neu
- rhedeg y cynllun eu hunain (trwy daliadau digolledu).
Gall y newid i ddarparwr arall, yswiriwr neu'r PPF gymryd hyd at ddwy flynedd.
Byddwch yn cael pensiwn o hyd
Waeth pwy sy'n cymryd eich cynllun pensiwn drosodd, byddwch fel arfer yn cael y cyfan neu'r rhan fwyaf o'r hyn yr oedd eich pensiwn yn ei dalu (neu wedi addo ei dalu).
100% os ydych chi:
- eisoes wedi cyrraedd neu dros eich oedran pensiwn arferol
- wedi ymddeol yn gynnar oherwydd salwch, neu
- eisoes yn derbyn 'pensiwn goroeswr' - lle bu farw rhywun cyn oed ymddeol a bod eu pensiwn yn cael ei dalu i chi.
90% os nad ydych chi:
- wedi ymddeol eto - ond efallai y cewch fwy os bydd yswiriwr arall yn cymryd yr awenau.
Mae hyn yn seiliedig ar y swm yr oeddech wedi'i gronni pan aeth eich cyflogwr allan o fusnes.
Gweler ein canllaw ar y Gronfa Diogelu Pensiwn am fwy o wybodaeth.
Trosglwyddo o bensiwn buddion wedi'u diffinio
Os ydych yn ystyried trosglwyddo o'ch pensiwn buddion wedi'u diffinio, fel arfer bydd angen i chi gael cyngor ariannol rheoledig. Gallant ddweud wrthych os mai dyma'r peth iawn i'w wneud ac argymell beth i'w wneud nesaf.
Defnyddiwch ein teclyn Dod o hyd i gynghorydd ymddeol i ddod o hyd i weithiwr proffesiynol a reoleiddir gan yr Awdurdod Ymddygiad Ariannol.