Help gyda thaliadau morgais

Rhaid i ddarparwyr benthyciadau eich trin yn deg ac ystyried unrhyw gais a wnewch i newid y ffordd rydych yn talu eich morgais.

Mewn ymateb i gyfraddau llog uwch, lansiodd y Llywodraeth 'Siarter Morgeisi' sy'n galluogi benthycwyr i gynnig 'goddefgarwch' ar ffurf cefnogaeth hyblyg, tymor byr. Ni fydd gofyn i'ch benthyciwr am gymorth yn effeithio ar eich sgôr credyd.

Os ydych chi'n poeni am gael y wybodaeth ddiweddaraf am eich ad-daliadau morgais ond heb fethu taliad, dyma'r tri phrif opsiwn y gallwch ofyn i'ch benthyciwr amdanynt:

1. Ymestyn cyfnod eich morgais a newid yn ôl i'r tymor gwreiddiol o fewn chwe mis.
2. Newid i ad-daliadau llog yn unig am chwe mis.
3. Newid i drefniadau talu amgen, fel gwyliau talu morgais.

Daw'r holl gamau hyn o dan y 'Siarter Morgeisi', sy'n golygu na fyddant yn effeithio'n negyddol ar eich ffeil gredyd yn ystod y cyfnod o chwe mis. Ond os yw'r mesurau hyn yn parhau heibio hynny, yna gallent effeithio ar eich ffeil gredyd (eich hanes credyd personol y mae benthycwyr yn ei ddefnyddio i benderfynu a ddylid benthyca i chi fenthyca ai peidio).

Os ydych eisoes wedi methu taliad a'ch bod mewn ôl-ddyledion morgais, defnyddiwch ein teclyn lleoli cyngor ar ddyledion i ddod o hyd i gyngor am ddim a chyfrinachol ar ddyledion.

Gallai gwneud cyllideb cyn siarad â'ch benthyciwr helpu eich trafodaethau am yr hyn y gallwch ei fforddio fel ad-daliadau. Gall ein cynllunydd cyllideb eich  helpu i wneud hyn.

Os ydych ar forgais ad-dalu, drwy ymestyn gweddill eich cyfnod morgais, byddwch yn cael mwy o amser i ad-dalu'r swm sy'n ddyledus gennych ar eich morgais. Mae hyn yn golygu y bydd eich taliadau misol yn lleihau. Os ydych ar gytundeb llog yn unig bydd eich taliadau yn aros yr un fath.

Dyma beth sydd angen i chi ei wybod:

• Gallwch ddisgwyl dewis pa mor hir i ymestyn eich cyfnod erbyn, ar yr amod nad yw'n mynd â chi heibio eich oedran ymddeol arfaethedig neu uchafswm tymor morgais eich benthyciwr.
• Po hiraf y byddwch yn ymestyn heibio, po fwyaf y bydd eich taliadau misol yn gostwng. Byddai ymestyn 10 mlynedd yn cael mwy o effaith nag ymestyn o bump.
• Nid oes unrhyw wiriad fforddiadwyedd.
• Ni fydd estyniad tymor yn effeithio ar eich ffeil credyd.

O dan y 'Siarter Morgeisi', ar ôl i chi gytuno ar estyniad, gallwch newid yn ôl i'ch tymor gwreiddiol ar ôl chwe mis.  Mae hyn yn golygu y gallech ddefnyddio hwn fel ffordd tymor byr i dalu llai. Neu, fe allech chi ei weld fel mesur hirdymor os oes angen.

Os byddwch yn newid i ad-daliadau llog yn unig, byddwch yn oedi cyn ad-dalu'r arian rydych wedi'i fenthyca, fel arfer am hyd at chwe mis.

Dyma beth sydd angen i chi ei wybod:

• Mae faint y bydd eich ad-daliadau yn lleihau yn dibynnu ar faint a hyd eich morgais. Po hiraf y byddwch wedi bod yn ad-dalu'ch morgais a'r lleiaf yw'ch dyled sy'n weddill, y mwyaf fydd y gostyngiad.
• Ar ôl i'ch cyfnod llog yn unig ddod i ben, bydd eich ad-daliadau yn uwch.
• Nid oes unrhyw wiriad fforddiadwyedd.
• Ni fydd newid i log yn unig yn effeithio ar eich ffeil credyd – o leiaf am y chwe mis cyntaf; Ar ôl hynny, gall ymddangos ar eich ffeil.

Yn y bôn, mae angen i chi gofio mai mesur dros dro yw hwn a bydd angen i chi ddechrau ad-dalu'r swm rydych wedi'i fenthyg yn ogystal â'r llog.

Gwyliau talu morgais yw pan fydd eich benthyciwr yn caniatáu i chi stopio neu leihau eich ad-daliadau morgais misol dros dro.

Dyma beth sydd angen i chi ei wybod:

• Yn aml bydd angen i chi fod wedi gordalu'ch morgais yn flaenorol. Mae hynny'n golygu talu mwy na'ch taliadau misol y cytunwyd arnynt nes eich bod wedi cronni digon o gredyd i gymryd seibiant o daliadau.
• Os ydych yn cael trafferth talu'r gost fisol oherwydd newid mewn amgylchiadau, fel diswyddiad neu fynd ar absenoldeb mamolaeth, efallai y bydd eich benthyciwr hefyd yn caniatáu i chi leihau neu atal taliadau morgais.
• Ni fyddwch yn gymwys i gael gwyliau talu morgais os ydych eisoes mewn ôl-ddyledion. Ond peidiwch â gadael i hynny eich rhwystro rhag cysylltu â'ch benthyciwr, gan y bydd yn awyddus i'ch helpu i ddod i drefniant. Gweler Help os ydych wedi methu taliad

Mae cymryd gwyliau morgais ond yn addas fel mesur dros dro - a dim ond pan fydd gennych ddigon o ecwiti yn eich eiddo i'ch atal rhag mynd i lefelau dyled na ellir eu rheoli.

Er y gall gwyliau talu fod yn seibiant ariannol mawr ei angen a'ch helpu i fynd yn ôl ar y trywydd iawn gyda biliau eraill, dylech bwyso a mesur y manteision a'r anfanteision.

Bydd treulio peth amser yn ystyried eich arferion gwario yn eich helpu i weld a allwch arbed arian yn unrhyw le.

Er mwyn helpu i weld ble gallwch arbed arian, edrychwch ar eich treuliau mewn perthynas â'r hyn sydd gennych yn dod i mewn, yna rhannwch wariant yn eitemau hanfodol ac nad ydynt yn hanfodol

Mae cyllidebu'n hanfodol os ydych yn cael trafferth talu costau. Dyma ychydig o ffyrdd i dorri'n ôl:

• Edrychwch ar y Debydau Uniongyrchol sy'n mynd allan o'ch cyfrif bob mis – pethau fel aelodaeth campfa a thanysgrifiadau cylchgronau. Nawr, meddyliwch a ydych chi'n cael gwerth am arian allan ohonyn nhw i gyd. Os na, ystyriwch eu canslo.
• Ceisiwch restru'r eitemau llai nad ydynt yn hanfodol rydych chi'n eu prynu bob dydd – fel coffi tecawê neu ddiodydd ar ôl gwaith. Rhowch nhw yn ôl eu blaenoriaeth. Dewiswch yr eitemau blaenoriaeth is yn gyntaf ac ystyriwch eu torri allan un ar y tro.

Ar gyfer pethau fel biliau bwyd ac ynni, ceisiwch siopa o gwmpas i gael bargen well mewn mannau eraill.

Fodd bynnag, meddyliwch yn ofalus cyn i chi dorri yswiriant yn ôl, yn enwedig yswiriant bywyd. Gofynnwch i'ch hun a yw gwario swm bach ar y premiwm yn well na'r risg o:

• peidio â chael taliad allan os byddwch yn marw, neu
• talu miloedd o bunnoedd o'ch arian eich hun pe bai unrhyw beth yn digwydd i'ch cartref.

Os ydych yn byw ar incwm isel p'un a ydych mewn cyflogaeth ai peidio, efallai eich bod yn colli allan ar gannoedd – neu filoedd – o bunnoedd mewn cymorth y mae gennych hawl iddo.

Bob blwyddyn amcangyfrifir bod mwy na miliwn o gartrefi yn colli allan ar fwy na £7bn mewn Credyd Cynhwysol yn unig. Os ydych yn gymwys i gael Credyd Cynhwysol gallech fod yn gymwys i wneud cais am gymorth morgais ychwanegol

Os ydych yn hawlio rhai budd-daliadau prawf modd, efallai y gallwch hawlio help gyda'ch taliadau llog morgais. Gelwir hyn yn Gymorth ar gyfer Llog Morgeisi (SMI) ac fe'i cynigir fel benthyciad ad-daladwy.

Os ydych chi'n hawlio'r budd-daliadau hyn, gwiriwch a allwch chi gael help SMI:

• Lwfans Cyflogaeth a Chymorth sy'n gysylltiedig ag incwm
• Lwfans Ceisio Gwaith yn seiliedig ar incwm
• Cymorth Incwm
• Credyd Cynhwysol
• Credyd Pensiwn.

Bydd eich benthyciwr morgais yn awyddus i helpu a bydd yn trafod eich opsiynau. 

Mae'n rhaid iddynt wneud ymdrechion rhesymol i ddod i gytundeb â chi, gan gynnwys ystyried a ddylid newid y ffordd rydych yn gwneud taliadau a phryd y byddwch yn eu gwneud.

Os ydych yn dioddef ôl-ddyledion, o fewn 15 diwrnod gwaith mae'n rhaid i'ch benthyciwr:

• Welsh translation. ddweud wrthych gyfanswm eich ôl-ddyledion
• restru'r holl daliadau rydych wedi'u colli neu eu talu'n rhannol
• ddweud wrthych yr union swm sy'n weddill o dan eich morgais
• ddweud wrthych faint o unrhyw daliadau a godir oherwydd colli unrhyw daliadau (a nodwch unrhyw daliadau a allai ddod yn ddyledus os na thelir yr ôl-ddyledion yn ôl).

O dan y 'Siarter Morgeisi' ni fydd cwsmeriaid yn gorfod adfeddiannu eu cartrefi o fewn 12 mis i'w taliad cyntaf.

Mae'n rhaid i fenthycwyr eich trin yn deg ac ystyried unrhyw gais a wnewch i newid y ffordd rydych yn talu eich morgais. Wrth drafod opsiynau gyda'ch benthyciwr:

• Cynnig ad-dalu'r hyn y gallwch ei fforddio - mae parhau i dalu rhywfaint o arian yn ôl yn well na thalu dim byd a bydd yn helpu i leihau eich ôl-ddyledion.
• Ystyriwch sut a phryd y gallwch ddychwelyd i wneud eich taliadau misol llawn.
• Meddyliwch pryd y byddwch yn gallu talu mwy na'ch taliad misol arferol i ddod ag unrhyw ôl-ddyledion i lawr. 

Yn dibynnu ar eich amgylchiadau, efallai y bydd eich benthyciwr hefyd yn gwneud awgrymiadau i chi, er enghraifft ymestyn tymor eich morgais.

Peidiwch ag oedi - mae'n bwysig cysylltu â'ch benthyciwr cyn gynted â phosibl.

Os ydych chi'n byw yng Nghymru ac yn cael trafferth talu eich morgais gallwch gael help gan eich benthyciwr drwy'r 'Siarter Morgeisi'. Ond os na all eich benthyciwr eich helpu, gallwch wneud cais i'r cynllun 'Cymorth i Aros – Cymru'.

Os ydych yn bodloni'r meini prawf cymhwysedd, mae'r cynllun Cymorth i Aros - Cymru yn cynnig cymorth i berchnogion tai ar ffurf benthyciad ecwiti a rennir.

Sut mae'n gweithio?

• Mae benthyciwr yn cytuno i roi benthyciad i chi ochr yn ochr â'ch benthyciwr morgais presennol yn gyfnewid am gyfran o unrhyw elw pan fyddwch yn gwerthu'ch tŷ neu'n ad-dalu'r benthyciad.
• Gall y benthyciad helpu i leihau taliadau morgais misol presennol i lefel fforddiadwy a chaniatáu i chi barhau i fod yn berchen ar eich cartref a byw ynddo.
• Bydd hefyd yn rhoi amser i chi ddatrys eich problemau ariannol, gan leihau'r risg o adfeddiannu. 

Efallai y bydd awdurdodau lleol yng Nghymru hefyd yn gallu eich helpu o dan eu cynlluniau achub morgais - gweler Shelter Cymru i weld a ydych yn gymwysYn agor mewn ffenestr newydd

Os ydych chi'n byw yn yr Alban a'ch bod mewn perygl o gael eich cartref yn cael ei adfeddiannu, efallai y bydd y Gronfa Cymorth i Berchnogion Cartrefi yn gallu eich helpu i aros yn eich cartref.

Mae'n cael ei redeg gan Lywodraeth yr Alban, ac mae'n cynnwys dau gynllun:

• Morgais i Rhannu Ecwiti
• Morgeisi i'w Rhentu.